2021年8月20日，平安銀行2021年中期業績發布會如約召開。由平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林領銜的平安銀行管理層就該行上半年經營情況、未來發展形勢做了全面的介紹闡釋。

回顧中報業績，平安銀行在整個上半年各項業務均保持了穩健增長的發展態勢。營收穩健增長，凈利潤增長強勁，增幅達28.5%，創近年新高，進入盈利釋放期；資產質量持續優化，達到同業較優水平，向“重塑資產負債經營”的新三年目標大力邁進。

三大原因成就中報亮眼成績單

談及平安銀行今年上半年業績的增長，謝永林總結了三大原因：

一是實現了結構均衡目標。零售繼續保持增長勢頭，對公也呈現加速態勢，全行業務結構已經達成“零售對公六四開”的目標，均衡動力下，盈利釋放預期終于開始兌現，上半年利潤同比增速較一季度大幅提升10個百分點。

二是重塑了新資產負債表。通過生態賦能、渠道賦能、科技賦能，平安銀行驅動存款成本率同比下降30個基點，零售、對公活期存款日均分別增長8%、16%。

三是牢牢守住了風險底線。目前平安銀行各項風險核心指標都已經達到歷史最佳水平，且在審慎原則下，該行還計提了非信貸撥備131.6億，同比大幅上升113%，以應對未來可能的不確定性。

此外，謝永林還提到，市場非常關心的平安銀行私行業務、理財子業務在上半年的表現也可圈可點。私行AUM和客戶數均實現兩位數增長，均位列股份行前列；理財子規模增速也名列市場前茅，這些都成為平安銀行上半年業績快速增長的重要落腳點。

謝永林表示，回顧過去五年，平安銀行在零售轉型戰略道路上保持了快速增長，市場也非常關心我們第二增長曲線的動力從何而來，對于這個問題，我們也已經明確了模式和打法，為平安銀行新一輪發展注入新動力。

大零售條線，新的引擎動力來自于“五位一體新模式”

“五位一體新模式”對外通過科技手段，降低金融獲取成本，以普惠金融助力人民群眾追求美好生活；對內通過科技手段，圍繞客戶全生命周期，低成本、高效率、有質量的做好客戶資產負債表經營。具體來說，平安銀行重點落實了以下動作：

一是打造廣泛連接的“流量池”，提升獲客質效。“五位一體新模式”通過開放銀行，與外部流量平臺共建生態、共建場景，相比傳統買流量的獲客方式，共同經營模式的獲客質量更高、效率更高。

二是打造隨需而變的“經營鏈”，提升客戶價值。“五位一體新模式”徹底顛覆了按照資產規模進行客戶分層經營的理念，而是基于客戶實際需求，智能、動態匹配渠道、產品、服務，并根據客戶資產負債表情況，通過不斷優化經營動作，主動引導客戶價值持續提升。

謝永林舉例道，海量的大眾客戶在傳統客戶分層理念中，鮮有人管，但在“五位一體新模式”下，可以通過AI客戶經理，將財富管理、優質權益等鉤子服務，低成本觸達這些客群，讓客戶感到被照顧、被關心，不僅可以激活客戶、帶來存款，還能通過有效經營為私行財富源源不斷輸送客戶，形成有梯度、向上流動的客戶結構。

三是打造無縫銜接的“服務網”，提升客戶粘性。在“五位一體新模式”中，AI銀行、遠程銀行、線下銀行打造了時間、空間都無縫銜接的立體服務網絡，客戶可以隨時隨地隨需獲取金融服務。

四是構筑強大高效的“驅動器”，夯實發展地基。通過打通五大核心能力，包括數據能力、產品能力、權益能力、科技能力、風險能力，全面武裝隊伍，促進專業快速提升，驅動成本大幅下降。

謝永林指出，“五位一體新模式”成功的核心在于科技能力，今之所以有信心能把這個模式做成，得益于前面5年持之以恒的科技積累，我們的中臺能力、開放能力都已經非常扎實，接下來就是驅動科技與業務、與市場產生更多的化學反應，創造更大的商業價值。

事實上，該模式推出不到半年時間，已經顯現出明顯成效，上半年平安銀行富裕層級和萬元客戶同比增速分別是去年2倍、1.5倍，接下來隨著模式運行更加順暢，零售業務發展一定會邁上一個新的臺階。

大對公條線，新的引擎動力來自于“科技賦能+綜合金融”兩大殺手锏

謝永林表示，轉型五年來，平安銀行一直持續探索在零售轉型大框架下，對公業務應該如何做好協同的同時，實現自身的快速發展。經過深入思考，我們發現對公業務底層邏輯其實與零售相通，本質上也是通過“平臺+AUM+LUM”，做好客戶資產負債表管理。

而所謂平臺是指客戶經營平臺。零售叫口袋銀行，對公叫數字口袋，通過統一平臺、統一賬戶，夯實對公客群基礎；AUM是資產端，通過理財能力、交易能力、投資能力，幫助企業客戶做好錢包管理，實現資產保值增值；LUM是負債端，通過合理融資安排，助力實體經濟專業發展。

“厘清這個邏輯后，我們堅信依托‘科技賦能+綜合金融’兩大殺手锏，復用零售相關的平臺基礎能力，對公將快速復制零售成功經驗。”謝永林說道。

在科技賦能方面，通過數字口袋+開放銀行+星云物聯網平臺三大利器，實現了對公獲客經營模式的全面顛覆。具體來說：

數字口袋全面導入用戶思維，以最輕的服務、最低的門檻吸引用戶，實現批量化獲客；同時把非金融服務、金融服務權益打通，以極致的客戶體驗和精細化的客戶運營，促進用戶向客戶的價值提升。截至上半年用戶數已接近500萬，半年增量是去年同期的3.7倍，客戶數較半年增量是去年同期的3.5倍。

星云物聯網平臺運用物聯網、區塊鏈技術，通過物聯網設備數據，創新基于企業經營數據的供應鏈金融模式，緩解了小微企業缺少抵押、缺少信用造成的融資企業融資難、融資貴問題，而且進一步深化了平安銀行在供應鏈末端藍海領域的領先優勢。目前平臺已經接入了近230萬設備，通過該模式支持實體經濟融資超1100億元。

此外，平安銀行一直具有絕對領先優勢的領航系統平臺，也在通過交易能力協同創新服務B端客戶，比如幫助客戶降低利率、匯率、商品風險的產品“平安避險”，上半年交易量148億美元，同比增長78%。

在綜合金融方面，依托集團的表，生態的表，做輕銀行的表，走差異化雙輕路線。

在綜合金融+生態優勢下，平安銀行強調真甲方理念，即站在客戶資產負債表角度，綜合調動銀行資金、保險資金、資本市場資金、同業資金等，通過“投行+商行+投資”手段，長短資金結合，直接融資與間接融資結合，滿足客戶流動性、降杠桿、收益性等多方面需求。

在此模式下，平安銀行也大幅節約了資本占用，提高了資金效率。謝永林指出，上半年，平安銀行通過調動集團內外部資源，為客戶提供了6128億投融資資金，這其中沒有占用任何銀行資金，實現了真正的雙輕發展。

面向未來，不管是企業端，還是居民端都將更加重視資產負債表管理，對于企業而言，規劃好這張表將有利于資源高效利用，促進生產經營，對于C端而言，管好這張表可以實現財富保值增值，兩張表里蘊含著產業升級、財富管理、消費升級帶來的巨大機遇。

對于如何聯動集團組織創新，謝永林表示，目前平安集團團金會、個金會兩個綜合金融經營平臺，都以銀行為根據地，銀行可以更高效的組織集團優質金融資源、科技資源，為客戶提供專業資產配置能力，并不斷促進BC兩端在資金、資產方面的打通。

通過模式創新，平安銀行不僅自身可以實現可持續高質量的發展，而且能在雙循環發展框架下，更好踐行初心、支持實體！

關鍵詞： 平安 銀行 董事長 謝永林