中華網財經訊，8月27日，民生銀行披露2021年上半年業績報告，實現營業收入877.75億元，同比減少103.33億元，降幅10.53%；實現歸屬于股東的凈利潤265.56億元，同比減少18.97億元，降幅6.67%；在已披露半年報的上市銀行中，成為迄今為止唯一一家業績雙降的銀行。

上半年，民生銀行實現歸屬于股東的凈利潤265.56億元，同比減少18.97億元，降幅6.67%；實現營業收入877.75億元，同比減少103.33億元，降幅10.53%。營業收入下降的主要原因是積極落實國家減費讓利政策，嚴格執行房地產行業信貸調控政策，新發生貸款定價下降，加大國債、政策性金融債等優質流動性資產的配置，投資收益率下降，息差收窄，利息凈收入同比減少35.33億元；認真落實監管要求，壓降非標準化投資，其中非保本理財、票據資管投資已全部結清，相關非息收益同比減少45.77億元；債券市場整體震蕩，缺乏上年同期的交易機會，債券價差收益同比減少28.34億元。

報告期內，集團平均總資產收益率和歸屬于普通股股東的加權平均凈資產收益率分別為0.76%和10.43%，同比分別下降0.07和1.05個百分點；基本每股收益0.56元，同比減少0.05元；歸屬于普通股股東每股凈資產10.86元，比上年末增加0.36元。

收入方面，實現利息凈收入657.53億元，同比減少32.67億元，降幅4.73%。本集團凈息差為2.02%，比上年同期下降0.20個百分點。實現利息收入1,407.36億元，同比減少68.02億元，降幅4.61%，主要是本集團發放貸款和墊款、金融投資等業務利息收入的減少。

實現發放貸款和墊款利息收入1,002.19億元，同比減少36.44億元，降幅3.51%，主要是發放貸款和墊款平均收益率下降的影響。從業務種類看，公司貸款和墊款利息收入527.16億元，同比減少47.84億元，降幅8.32%；個人貸款和墊款利息收入475.03億元，同比增加11.40億元，增幅2.46%。從變動因素看，發放貸款和墊款日均規模的增長促進利息收入同比增長80.22億元，平均收益率的下降導致利息收入同比減少116.66億元。

實現金融投資利息收入300.19億元，同比減少21.24億元，降幅6.61%，主要是金融投資平均收益率下降導致利息收入同比減少27.22億元。實現存拆放同業及其他金融機構款項和買入返售金融資產利息收入40.13億元，同比減少15.58億元，降幅27.97%，主要是同業資產日均規模減少和平均收益率下降的共同影響。實現長期應收款利息收入39.11億元，同比增加5.49億元，增幅16.33%，主要是長期應收款日均規模增長和平均收益率上升的共同影響。實現存放中央銀行款項利息收入25.74億元，同比減少0.25億元，降幅0.96%。

實現非利息凈收入220.22億元，同比減少70.66億元，降幅24.29%。實現手續費及傭金凈收入126.84億元，同比減少18.78億元，降幅12.90%，主要是國內信用證、福費廷資金成本上升，市場形勢發生變化，同時為落實監管政策要求，主動調整了福費廷業務模式和國內信用證業務結構，結算與清算手續費收入同比減少6.35億元；在資管新規及監管趨嚴背景下，理財產品凈值化轉型加快，同業投資、理財非標投資等通道業務大幅壓縮，同時主動調整資產托管業務結構，收緊或退出私募基金托管、網貸資金監管等部分高風險業務，托管及其他受托業務傭金收入同比減少4.86億元。

實現其他非利息凈收入93.38億元，同比減少51.88億元，降幅35.72%。主要是以公允價值計量且其變動計入當期損益的非標投資規模比上年同期末下降1,722.75億元，相關收益同比減少45.77億元；債券市場整體震蕩缺乏上年同期交易機會，買賣價差同比減少28.34億元。

報告期內，民生銀行業務及管理費194.21億元，同比減少2.33億元，降幅1.19%；成本收入比為22.13%，同比上升2.10個百分點。信用減值損失365.43億元，同比減少64.71億元，降幅15.04%。

截至報告期末，民生銀行資產總額70,697.08億元，比上年末增加1,194.75億元，增幅1.72%；發放貸款和墊款總額40,319.00億元，比上年末增加1,779.69億元，增幅4.62%，在資產總額中占比57.03%，比上年末上升1.58個百分點。負債總額64,824.13億元，比上年末增加734.28億元，增幅1.15%；吸收存款總額38,523.40億元，比上年末增加1,241.66億元，增幅3.33%，個人存款在吸收存款總額中占比21.48%，比上年末上升1.13個百分點。

不良貸款總額723.91億元，比上年末增加23.42億元；不良貸款率1.80%，比上年末下降0.02個百分點；逾期90天以上、60天以上貸款與不良貸款比例均小于100%。其中，公司不良貸款（含票據貼現）總額448.79億元，比上年末增加62.94億元，不良貸款率1.92%，比上年末上升0.20個百分點；個人不良貸款總額275.12億元，比上年末減少39.52億元，不良貸款率1.63%，比上年末下降0.33個百分點。

貸款業務主要集中在租賃和商務服務業、制造業、房地產業，其中，租賃和商務服務業貸款總額5,234.03億元，比上年末增長374.21億元；制造業貸款總額3,195.67億元，比上年末增長192.44億元；房地產貸款總額4,169.43億元，比上年末下降220.89億元，占比較上年末下降1.05個百分點。

不良貸款主要集中在采礦業、制造業、批發和零售業，三大行業不良貸款總額合計297.71億元，合計在公司不良貸款中占比66.34%。采礦業、制造業、批發和零售業不良貸款總額分別比上年末增加36.11億元、減少1.76億元、增加13.62億元；不良貸款率分別比上年末上升4.09個百分點、下降0.26個百分點、下降0.27個百分點。不良貸款率方面，受個別大額對公客戶下遷不良影響，采礦業，房地產業等行業不良貸款率比上年末上升。

截至報告期末，集團一級資本凈額比2021年3月末增加317.21億元，調整后的表內外資產余額減少256.30億元，杠桿率水平升高0.43個百分點。民生銀行核心一級資本充足率為8.36%，上年末為8.52%，較上年末下降0.16個百分點；一級資本充足率為10.21%，上年末為9.88%，較上年末上升0.33個百分點；資本充足率為13.38%，上年末為13.21%，較上年末上升0.17個百分點；撥備覆蓋率142.87%，比上年末上升3.49個百分點；貸款撥備率2.57%，比上年末上升0.04個百分點。

報告期內，本集團經營活動產生的現金流量凈額為2,879.90億元，凈流入額同比增加1,739.98億元，主要是交易性投資業務現金凈流入增加、發放貸款和墊款業務現金凈流出減少；投資活動產生的現金流量凈額為994.42億元，凈流入額同比增加1,429.09億元，主要是投資支付的現金減少；籌資活動產生的現金流量凈額為-2,515.15億元，凈流出額同比增加1,909.40億元，主要是發行同業存單收到的現金減少。

展望下半年，民生銀行表示，將一方面繼續優化資產結構，進一步提升信貸資產在總資產中的占比，特別是加大零售貸款、中長期信貸資產投放；另一方面持續強化負債成本管控，做好中長期高成本存款的管理，優化資源配置與考核機制，增加低成本結算性存款，從而推動存款成本的進一步下降。面對新形勢，將堅持貫徹黨中央、國務院和監管機構的決策部署，堅持穩中求進，將風險防控放在更加突出的位置，回歸本源，支持實體經濟發展，持續提升各類風險管理能力，促進業務穩健發展。

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