中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》答記者問

為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)督管理，有效防范保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《辦法》修訂的背景是什么？

答：2010年3月，《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法（試行）》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕29號(hào)，以下簡(jiǎn)稱原《辦法》）發(fā)布實(shí)施。原《辦法》是保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管的基礎(chǔ)性制度文件，對(duì)規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。截至2020年末，我國(guó)共有13家保險(xiǎn)集團(tuán),總資產(chǎn)22萬億元。保險(xiǎn)集團(tuán)及其所屬保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)主體中占據(jù)主導(dǎo)地位。近年來，保險(xiǎn)集團(tuán)公司自身的發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大變化,原《辦法》已不能完全適應(yīng)保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展和監(jiān)管的要求，有必要進(jìn)行修訂。

二、《辦法》修訂的主要原則是什么？

答：一是一致性原則。本次修訂過程中，對(duì)涉及保險(xiǎn)集團(tuán)的其他相關(guān)監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行梳理，實(shí)現(xiàn)《辦法》條文與當(dāng)前監(jiān)管制度的一致性。另外，《辦法》對(duì)照國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)新修訂的國(guó)際監(jiān)管規(guī)則、人民銀行發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等，與有關(guān)要求銜接一致，并為系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管預(yù)留空間。

二是穩(wěn)定性原則。這次修訂總體上保持原有制度架構(gòu)的穩(wěn)定性和延續(xù)性。同時(shí)按照急用先行的原則，重點(diǎn)針對(duì)執(zhí)行中遇到的主要問題開展修訂。

三是問題導(dǎo)向原則。近年來保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展和監(jiān)管中出現(xiàn)了一些新情況和新問題，比如非保險(xiǎn)子公司問題、集團(tuán)監(jiān)管指標(biāo)口徑問題、并表監(jiān)管問題，以及公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理等問題，原《辦法》無法滿足監(jiān)管和行業(yè)現(xiàn)實(shí)需要，亟需進(jìn)一步明確和加強(qiáng)。本次修訂有針對(duì)性地對(duì)上述問題做出回應(yīng)，以進(jìn)一步完善集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的制度依據(jù)、豐富集團(tuán)監(jiān)管的政策工具，推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管做實(shí)做細(xì)做精。

三、《辦法》修訂的主要內(nèi)容有哪些？

答：修訂后的《辦法》共十章，九十三條，包括總則、設(shè)立和許可、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理、非保險(xiǎn)子公司管理、信息披露、監(jiān)督管理、附則等。修訂的主要內(nèi)容包括：一是加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司治理監(jiān)管，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司具有簡(jiǎn)明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，與下屬成員公司股權(quán)控制層級(jí)合理,強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)公司對(duì)整個(gè)集團(tuán)公司治理的主體責(zé)任。二是強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理，增設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)管理”章節(jié)，要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司整合集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理資源，建立與集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式等相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，新增完善了風(fēng)險(xiǎn)偏好體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)、集中度風(fēng)險(xiǎn)管理、防火墻設(shè)置、關(guān)聯(lián)交易管理、對(duì)外擔(dān)保管理以及壓力測(cè)試體系等具體監(jiān)管要求。三是完善非保險(xiǎn)子公司監(jiān)管，增設(shè)“非保險(xiǎn)子公司管理”章節(jié)，明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資非保險(xiǎn)子公司的范圍和相關(guān)條件，完善內(nèi)部管控機(jī)制、禁止行為、外包管理、信息報(bào)送等規(guī)定。四是系統(tǒng)完善集團(tuán)監(jiān)管要求，強(qiáng)調(diào)并表監(jiān)管“以控制為基礎(chǔ)，兼顧風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性”，完善并表監(jiān)管范圍；提高保險(xiǎn)集團(tuán)公司信息披露、危機(jī)應(yīng)對(duì)和處置能力等方面的要求；明確外資保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管適用《辦法》。

四、《辦法》發(fā)布對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)公司會(huì)產(chǎn)生哪些影響？

答：本次《辦法》修訂是認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大和黨的十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會(huì)精神以及中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，以及銀保監(jiān)會(huì)工作要求的一項(xiàng)重要舉措，其實(shí)施將對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)穩(wěn)定健康的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的積極影響。一是強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)集團(tuán)公司的股權(quán)投資應(yīng)堅(jiān)持保險(xiǎn)主業(yè)原則并明確保險(xiǎn)集團(tuán)可投資企業(yè)類型和投資比例限制，推動(dòng)保險(xiǎn)集團(tuán)聚焦保險(xiǎn)主業(yè)、加強(qiáng)股權(quán)投資管理、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，防止資本無序擴(kuò)張。二是提升保險(xiǎn)集團(tuán)公司治理能力，降低保險(xiǎn)集團(tuán)股權(quán)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性，防止成員公司之間交叉持股，限制人員兼職，規(guī)范集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易、對(duì)外擔(dān)保以及資源共享等事項(xiàng)。三是要求保險(xiǎn)集團(tuán)公司建立集團(tuán)整體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面管控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)，并關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)傳染、組織結(jié)構(gòu)不透明風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、非保險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)等集團(tuán)特有風(fēng)險(xiǎn)，促使保險(xiǎn)集團(tuán)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力水平。四是彌補(bǔ)保險(xiǎn)集團(tuán)所屬非保險(xiǎn)子公司的監(jiān)管空白，引導(dǎo)保險(xiǎn)集團(tuán)建立規(guī)范、有效的非保險(xiǎn)子公司管理體系，并通過投資非保險(xiǎn)子公司優(yōu)化集團(tuán)資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)、提升集團(tuán)整體專業(yè)化水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，有效促進(jìn)保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展。

五、《辦法》發(fā)布后，下一步還有哪些舉措？

答：下一步，銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，做好《辦法》的貫徹落實(shí)，通過嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，豐富非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)，開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查檢查等多種措施，進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管，規(guī)范和促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)公司健康發(fā)展。

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