近日，銀保監(jiān)會(huì)公開(kāi)了第四批重大違法違規(guī)股東名單，此次又有14家公司以及一名自然人上榜，涉及5家銀行、1家金融租賃公司。截至目前，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)公開(kāi)披露了81家違法股東，對(duì)整治股東股權(quán)亂象、凈化市場(chǎng)環(huán)境起到了十分重要的促進(jìn)作用。

具體來(lái)看，本次被點(diǎn)名股東的主要違法違規(guī)行為包括違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易；隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系；入股資金來(lái)源不符合監(jiān)管規(guī)定；嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)；違規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán)；違規(guī)代持股權(quán)；利用平臺(tái)虛構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行融資。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將加快相關(guān)法律法規(guī)修訂，完善公司治理違法違規(guī)行為懲戒措施，進(jìn)一步細(xì)化股權(quán)管理、董事會(huì)運(yùn)作等方面的監(jiān)管規(guī)則。同時(shí)提出要建立違法違規(guī)股東公開(kāi)常態(tài)化機(jī)制，提高機(jī)構(gòu)和個(gè)人違法違規(guī)成本。

值得注意的是，從四批違法股東參股的金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為代表的中小銀行占比較為突出。此前有數(shù)據(jù)表明，2018年-2020年期間，全國(guó)3898家農(nóng)村中小銀行完成了機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管檢查，三年時(shí)間里，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展監(jiān)管約談2611次，印發(fā)監(jiān)管提示函2180份，督促完成整改1.36萬(wàn)個(gè)問(wèn)題，整改率達(dá)70%。中小銀行股東治理仍需持續(xù)深化。

公開(kāi)違法股東將常態(tài)化

與一般工商企業(yè)相比，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有外部性強(qiáng)、財(cái)務(wù)杠桿率高、信息不對(duì)稱(chēng)嚴(yán)重等特征，因此，對(duì)其股東股權(quán)嚴(yán)格管理的必要性不言而喻。去年7月，銀保監(jiān)會(huì)首次對(duì)外公開(kāi)了38家重大違法違規(guī)股東，涉及近十家金融機(jī)構(gòu)。彼時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)表示，在前期監(jiān)管檢查及風(fēng)險(xiǎn)處置的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)有的股東違規(guī)入股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易，有的甚至把銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)當(dāng)作“提款機(jī)”。公開(kāi)重大違法違規(guī)股東，是提高股東違法成本、端正股東入股動(dòng)機(jī)的必要措施，也是整治股東股權(quán)亂象、凈化市場(chǎng)環(huán)境的有效手段。

截至目前，銀保監(jiān)會(huì)共分四批公開(kāi)了81家違法違規(guī)股東。從最新披露的第四批違法股東的具體行為來(lái)看，本次主要新增了隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)、違規(guī)轉(zhuǎn)讓股權(quán)、違規(guī)代持股權(quán)、利用平臺(tái)虛構(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行融資等五項(xiàng)。 

根據(jù)天眼查信息，第四批公布的15家重大違法違規(guī)股東主要涉及6家金融機(jī)構(gòu)。其中，4家涉及遼陽(yáng)農(nóng)商行、2家涉及遼陽(yáng)銀行、1家涉及甘肅銀行與寶塔石化集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、3家涉及西藏金融租賃、2家涉及貴州晴隆農(nóng)商行、3家涉及磴口蒙銀村鎮(zhèn)銀行。

鼎力鑫盛（北京）國(guó)際投資管理有限公司、北京正泰宏行善達(dá)投資管理有限公司、北京安森金世紀(jì)國(guó)際投資有限公司、遼陽(yáng)華億投資有限公司均為遼陽(yáng)農(nóng)商銀行股東，持股比例比較接近，而遼陽(yáng)華億還與名單上的深圳市昂得威資產(chǎn)管理有限公司、深圳市劍海投資管理有限公司同樣持有遼陽(yáng)銀行的部分股權(quán)。

寶塔石化集團(tuán)也在此次的名單中。這家前中國(guó)500強(qiáng)公司曾為甘肅銀行第一大股東，并100%持股寶塔石化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司。2013年以來(lái)寶塔集團(tuán)開(kāi)始出現(xiàn)大規(guī)模虧損，據(jù)了解，孫珩超作為董事長(zhǎng)，明知該集團(tuán)不符合申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的資格，為解決寶塔集團(tuán)資金短缺問(wèn)題，仍然安排霍言等人籌建財(cái)務(wù)公司，此后該集團(tuán)還曝出票據(jù)造假案，更是轟動(dòng)一時(shí)。

從這些違法股東參股的金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，都或多或少存在著一些經(jīng)營(yíng)上的問(wèn)題。遼陽(yáng)銀行2020年前三季度業(yè)績(jī)跳水，分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)10.57億元、3.29億元，同比減少57.44%、69.60%。今年9月，銀保監(jiān)會(huì)同意遼沈銀行吸收合并遼陽(yáng)銀行，遼陽(yáng)銀行就此成為歷史，更名為遼沈銀行遼陽(yáng)分行；今年3月遼陽(yáng)農(nóng)商銀行首任行長(zhǎng)姜冬梅因涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪外逃，10月2日在境外落網(wǎng)并被遣返回國(guó)。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將繼續(xù)加大公司治理執(zhí)法檢查力度，強(qiáng)化對(duì)公司治理違法違規(guī)行為的公開(kāi)披露，提高機(jī)構(gòu)和個(gè)人違法違規(guī)成本，并建立違法違規(guī)股東公開(kāi)常態(tài)化機(jī)制。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成股東治理重災(zāi)區(qū)

從四次披露的違法違規(guī)股東所涉及的金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，以農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行為主的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成為重災(zāi)區(qū)。事實(shí)上，通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)的行政處罰信息，也可以窺見(jiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等中小銀行在股東治理上的問(wèn)題仍較為突出。

11月4日，山西運(yùn)城農(nóng)商銀行因股東借款超股權(quán)凈值仍出質(zhì)股權(quán)被罰；10月28日，遼寧大洼農(nóng)商銀行因以該行股權(quán)作為質(zhì)押物違規(guī)發(fā)放貸款被罰；8月27日，丹東農(nóng)商銀行因部分股東以非自有資金入股，部分股權(quán)溢價(jià)資金會(huì)計(jì)核算不正確被罰；4月16日，河南中牟農(nóng)商銀行因?qū)υ撔兄饕蓶|及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)授信余額超比例被罰。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，農(nóng)村中小銀行股東數(shù)量多、結(jié)構(gòu)復(fù)雜，呈現(xiàn)“小”“散”“弱”等特點(diǎn)，股權(quán)管理的困難程度較高。一些大股東只注重自身利益，甚至違反監(jiān)管要求，通過(guò)股權(quán)操縱董事會(huì)，要求發(fā)放不合理貸款。此外，在社會(huì)資本參股中小銀行的浪潮下，部分企業(yè)入股目的不純，單純把銀行當(dāng)作“提款機(jī)”，給銀行的經(jīng)營(yíng)帶去風(fēng)險(xiǎn)。

2018年-2020年，銀保監(jiān)會(huì)組織開(kāi)展了“農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)三年排查整治行動(dòng)”，三年時(shí)間內(nèi)，3898家農(nóng)村中小銀行全部完成了機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管檢查。據(jù)統(tǒng)計(jì)，三年排查整治共涉及持股1%以上股東38.5萬(wàn)個(gè)、股權(quán)3889億股，累計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題1.99萬(wàn)個(gè)，且問(wèn)題主要集中在五個(gè)方面：一是股東資質(zhì)不合格；二是入股資金來(lái)源不合規(guī)；三是逃避“穿透”監(jiān)管，超比例、超數(shù)量持有股權(quán)；四是違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易；五是股權(quán)質(zhì)押不受約束。

與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)4758個(gè)股東的表決權(quán)進(jìn)行限制，責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)合計(jì)達(dá)62.3億股，對(duì)281家機(jī)構(gòu)實(shí)施了行政處罰，處罰金額合計(jì)1.5億元，給予相關(guān)責(zé)任人警告、罰款、取消任職資格等處罰共計(jì)711人次，罰款金額合計(jì)2039萬(wàn)元。

此外，在整治股權(quán)亂象方面，銀保監(jiān)會(huì)各項(xiàng)政策齊出。自今年5月開(kāi)始，《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法（試行）》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》等基礎(chǔ)制度陸續(xù)出臺(tái)，夯實(shí)公司治理監(jiān)管根基；發(fā)布績(jī)效薪酬追索扣回的指導(dǎo)意見(jiàn)，健全激勵(lì)約束機(jī)制；完善股東承諾管理制度，進(jìn)一步提升股東承諾約束力。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)透露，《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》已完成規(guī)章制定的前期工作，有望近期出臺(tái)。

銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，當(dāng)前，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理改革雖已取得初步成效，但面臨的形勢(shì)仍然復(fù)雜嚴(yán)峻，部分公司治理的典型問(wèn)題如大股東操縱、內(nèi)部人控制在一些機(jī)構(gòu)依然存在，健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理的任務(wù)仍然十分艱巨，必須常抓不懈、久久為功。

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