歲末年終，多家銀行整合手機(jī)銀行APP，升級(jí)版本或突然下線。

12月27日，建設(shè)銀行龍支付APP從各大應(yīng)用商店下線，龍支付APP將無(wú)法下載，相關(guān)功能不再更新。后續(xù)各項(xiàng)服務(wù)逐步關(guān)停，龍支付APP將無(wú)法注冊(cè)、登錄及使用。

同日，時(shí)代周報(bào)記者從農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部人士處獲悉，12月下旬，農(nóng)行掌銀剛完成版本升級(jí)，2021全年累計(jì)完成以掌銀7.0版為代表的10次版本更新。

據(jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理，今年以來(lái)，中國(guó)銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等十多家銀行發(fā)布新版手機(jī)銀行，光大銀行、興業(yè)銀行等整合旗下手機(jī)APP。這一系列優(yōu)化大多圍繞“生態(tài)圈”建設(shè)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)進(jìn)行，以激活擁有的龐大“流量”。

滬上一名保險(xiǎn)公司的高管告訴時(shí)代周報(bào)記者，近年銀行爭(zhēng)奪流量?jī)疵停踔劣蓄^部銀行通過(guò)開(kāi)展“剝毛豆”“切冬瓜”等活動(dòng)吸引了大量客戶，手機(jī)銀行的整合和升級(jí)將有利于提升用戶留存率和活躍度，但營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)為客戶提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)度也丞待提高。

一加一減的生態(tài)之爭(zhēng)

2022年到來(lái)前夕，多家銀行整合旗下手機(jī)銀行APP。

12月27日，建設(shè)銀行龍支付APP下線，龍支付所有功能、權(quán)益、場(chǎng)景通過(guò)中國(guó)建設(shè)銀行APP和建行生活A(yù)PP中的龍支付模塊繼續(xù)使用。時(shí)代周報(bào)記者注意到，諸多銀行為數(shù)字化轉(zhuǎn)型而開(kāi)發(fā)的多款A(yù)PP，近期都突然下線。

10月11日，興業(yè)銀行終止興業(yè)企業(yè)銀行APP服務(wù)，相關(guān)功能將遷移至興業(yè)管家APP；12月18日，廣發(fā)銀行停止廣發(fā)直銷銀行APP服務(wù)；12月22日，郵儲(chǔ)銀行也停止郵儲(chǔ)生活A(yù)PP的全部服務(wù)。

“多款A(yù)PP容易造成銀行內(nèi)數(shù)據(jù)信息的割裂，用戶選擇起來(lái)也很困難。而且部分APP開(kāi)發(fā)完上線部署之后，后續(xù)的維護(hù)運(yùn)營(yíng)少有跟進(jìn)。”招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼向時(shí)代周報(bào)分析指出。

董希淼認(rèn)為，特別是中小型銀行不要貪大求全，多出來(lái)的APP，該合并的合并，該歸類的歸類。建立專門的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，要打造開(kāi)放API，不閉門造車，加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)放合作，這樣才能真正把運(yùn)營(yíng)做好。

值得一提的是，建設(shè)銀行的建行生活A(yù)PP正在打造線上生態(tài)服務(wù)圈，集美食、外賣、充值、打車、電影演出、繳費(fèi)、家裝生活、車生活等十大生活場(chǎng)景于一體，涵蓋都市人群日常消費(fèi)的主要場(chǎng)景。

一加一減之間，銀行已從簡(jiǎn)單爭(zhēng)奪“流量”轉(zhuǎn)向全面建設(shè)系統(tǒng)生態(tài)。

時(shí)代周報(bào)記者了解到，近期中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也在對(duì)掌上銀行的自然交互能力和生態(tài)體系進(jìn)行升級(jí)，實(shí)現(xiàn)秒級(jí)搜索結(jié)果展示及個(gè)性化推薦，語(yǔ)音助手支持連續(xù)對(duì)話及多種自然問(wèn)答，小程序完成場(chǎng)景化功能服務(wù)的研制及發(fā)布。

“今年以來(lái)，農(nóng)行掌銀客戶規(guī)模和交易量持續(xù)快速增長(zhǎng)。”農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者，截至2021年11月末，掌銀月活躍客戶數(shù)（MAU）穩(wěn)居行業(yè)第一。

董希淼向時(shí)代周報(bào)記者分析稱，手機(jī)銀行注冊(cè)用戶數(shù)量很重要，但如果注冊(cè)用戶活躍度非常低，那注冊(cè)用戶數(shù)量多的意義就不大了，而且還占用了很多資源，這類似于銀行的睡眠卡或長(zhǎng)期不動(dòng)戶。

“銀行如能接入一些高頻場(chǎng)景，有助于提升活躍用戶數(shù)量，比如，接入交通出行、電商、外賣等。另外，建立線上和線下協(xié)同的聯(lián)動(dòng)機(jī)制也有助于進(jìn)一步提升用戶活躍度。”董希淼稱。

意在打造理財(cái)超市？

手機(jī)銀行APP整合和升級(jí)背后，是銀行不約而同將零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型瞄準(zhǔn)“財(cái)富管理”。

時(shí)代周報(bào)記者了解到，農(nóng)行掌銀的升級(jí)聚焦財(cái)富服務(wù)，從平臺(tái)交互能力、“鄉(xiāng)村版”理財(cái)、資產(chǎn)配置服務(wù)、“按需生產(chǎn)”供給模式等多個(gè)維度升級(jí)手機(jī)銀行。

中信銀行也推出了全新的“4+2+2”手機(jī)銀行8.0版，上線了從全國(guó)各地6000多名理財(cái)師里層層選拔而來(lái)的9位云端理財(cái)師，針對(duì)個(gè)人消費(fèi)，戀愛(ài)結(jié)婚、子女教育，父母養(yǎng)老以及資產(chǎn)傳承等多個(gè)方面進(jìn)行線上服務(wù)。

從前用戶往往缺少正規(guī)渠道獲取理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，“薪酬所得，買個(gè)糊涂”是理財(cái)體驗(yàn)的最大痛點(diǎn)，如今部分銀行的財(cái)富管理服務(wù)已經(jīng)受到了年輕人歡迎。

“工商銀行改版后，理財(cái)功能和產(chǎn)品很吸引我，身邊很多朋友的工資不再轉(zhuǎn)到支付寶和微信，而是選擇直接在工商銀行APP進(jìn)行理財(cái)。”一位90后程序員告訴時(shí)代周報(bào)記者。

此外，時(shí)代周報(bào)記者從中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部人士獲悉，農(nóng)行推出了“保險(xiǎn)規(guī)劃”欄目，且針對(duì)用戶需求痛點(diǎn)與需求變化，為不同年齡、不同地域、不同財(cái)富訴求的用戶群體提供專屬的金融產(chǎn)品和個(gè)性化的展示。

廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者，客戶在手機(jī)銀行7.0“我的資產(chǎn)”可看到資產(chǎn)視圖展示，用戶可通過(guò)新版手機(jī)銀行的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專區(qū)，全流程在線選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

“銀行對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求提升，我們已經(jīng)和十幾家銀行建立了合作關(guān)系，下一步需要在客戶經(jīng)營(yíng)方面加強(qiáng)協(xié)同，不僅是提供產(chǎn)品服務(wù)，更希望能提供資產(chǎn)配置、投資者教育等價(jià)值服務(wù)。”滬上一位保險(xiǎn)公司的高管向時(shí)代周報(bào)記者透露。

對(duì)此轉(zhuǎn)變和升級(jí)，平安銀行零售業(yè)務(wù)南區(qū)執(zhí)行官兼基礎(chǔ)零售事業(yè)部總裁孫芳滔向時(shí)代周報(bào)記者表示，從做高產(chǎn)品收益到借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行鋪天蓋地的營(yíng)銷活動(dòng)，平安口袋銀行App自身理財(cái)經(jīng)營(yíng)特別是理財(cái)新客經(jīng)營(yíng)已形成“從投資教育入手，讓用戶先了解理財(cái)，再自主決定選擇產(chǎn)品”的特色。

“隨著金融行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程的加快，未來(lái)，用戶將向能夠提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗(yàn)的銀行轉(zhuǎn)移，誰(shuí)能把握住機(jī)會(huì)，誰(shuí)就能獲得最終的勝利。”孫芳滔向時(shí)代周報(bào)記者分析稱，這需要銀行多管齊下，在以用戶體驗(yàn)為先的基礎(chǔ)上，通過(guò)變革技術(shù)和整合職能團(tuán)隊(duì)，達(dá)到最大的效益。

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會(huì) 央行 銀行業(yè) 銀行理財(cái) 外資銀行 銀行人物 銀行