中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)3月21日發(fā)布的《2017年度互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況報(bào)告》(簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)告”)顯示，2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展勢(shì)頭放緩，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1383.2億元，同比下滑23%，為近年來(lái)首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，保費(fèi)和滲透率呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，保障性產(chǎn)品將成為下一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)“爆發(fā)窗口”。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)和自身的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、渠道融合、服務(wù)升級(jí)以及保險(xiǎn)科技等方面入手，拓展保障性產(chǎn)品的發(fā)展空間，搶占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的“主跑道”。

八成險(xiǎn)企參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

報(bào)告顯示，2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體較為穩(wěn)定，共有61家人身險(xiǎn)公司開(kāi)展，占人身險(xiǎn)會(huì)員公司總數(shù)的八成，其中中資公司39家，外資公司22家。整體看，2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)運(yùn)行呈現(xiàn)兩大特點(diǎn)，一是銀行系保險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模領(lǐng)跑，健康險(xiǎn)公司增速靠前;二是壽險(xiǎn)主體積極布局自營(yíng)官網(wǎng)，第三方平臺(tái)聚合資源優(yōu)勢(shì)明顯。

具體來(lái)看，銀行系保險(xiǎn)公司行業(yè)集中率較高。數(shù)據(jù)顯示，建信人壽以273.9億元位列首位，此外，位列前十名的公司還有工銀安盛人壽、國(guó)華人壽、農(nóng)銀人壽、光大永明人壽、國(guó)壽股份、平安人壽、弘康人壽、太平人壽和渤海人壽，累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1273.5億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的92.1%。

健康險(xiǎn)公司則積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)渠道大力發(fā)展業(yè)務(wù)，成為中小壽險(xiǎn)公司崛起的重要途徑。從業(yè)務(wù)增速的角度看，北大方正人壽、國(guó)壽股份、平安健康、和諧健康、昆侖健康、同方全球人壽、泰康養(yǎng)老等公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)排名靠前。

與此同時(shí)，2017年壽險(xiǎn)公司還積極與第三方平臺(tái)合作。在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的61家人身險(xiǎn)公司中，48家公司通過(guò)自建在線商城(官網(wǎng))展開(kāi)經(jīng)營(yíng)，55家公司與第三方電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行深度合作，其中47家公司采用官網(wǎng)和第三方合作“雙管齊下”的商業(yè)模式。

報(bào)告稱(chēng)，2017年全年通過(guò)第三方渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1229.8億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)的88.9%，同比減少6.3個(gè)百分點(diǎn)。2017年全年通過(guò)官網(wǎng)所實(shí)現(xiàn)的規(guī)模保費(fèi)為153.4億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)的比重增至11.1%，首次突破10%，較去年同期大幅增長(zhǎng)77.3%。

理財(cái)型業(yè)務(wù)保費(fèi)大幅下降

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入799.6億元，在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)年度累計(jì)規(guī)模保費(fèi)中的占比為57.7%，依舊為互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主力險(xiǎn)種，但在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)中的占比大幅下降;年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入為461.4億元，占比為33.4%，成為第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種;健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入為58.9億元，占比約4.3%;意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模為63.3億元，占比約為4.6%。

報(bào)告認(rèn)為，2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)具有三大變化，首先，理財(cái)型產(chǎn)品不斷下降，年金保險(xiǎn)勢(shì)頭迅猛。其中，包括萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)在內(nèi)的理財(cái)型業(yè)務(wù)保費(fèi)合計(jì)296.6億元，較2016年同期大幅減少880億，降幅74.8%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)的21.4%，較2016年同期下降44.1%。

同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)中，兩全保險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)318.9億元，占互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)總保費(fèi)的39.9%，同比上升29.3%，躍居為互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主力險(xiǎn)種，包括分紅保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)在內(nèi)的其他險(xiǎn)種保費(fèi)規(guī)模合計(jì)183.9億，占比約為13.3%，同比上升4.5%。

其次，年金保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭迅猛。2017年全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)461.4億元，同比增長(zhǎng)86.4%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)收入的33.4%，為僅次于壽險(xiǎn)的第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種。其中，非養(yǎng)老年金保險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)384.5億元，同比增加2.5倍，發(fā)展速度迅猛。

第三，意外險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿薮螅】惦U(xiǎn)節(jié)節(jié)攀升。2017年，互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)迅猛發(fā)展，共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)58.9億元，同比增長(zhǎng)85.5%，在人身保險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模中的占比上升至4.3%，較2016年同期占比增長(zhǎng)2.5%。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)意外傷害保險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿薮蟆?017年，互聯(lián)網(wǎng)意外傷害保險(xiǎn)累計(jì)規(guī)模保費(fèi)達(dá)到63.3億元，同比增長(zhǎng)171.7%，在人身保險(xiǎn)總保費(fèi)中的占比升至4.6%，較2016年同期占比上升3.3%。

關(guān)鍵詞： 人身險(xiǎn) 保費(fèi) 互聯(lián)網(wǎng)