銀監(jiān)會(huì)開出近千張罰單，哪些銀行中招?

5月4日，銀保監(jiān)會(huì)開出自4月8日掛牌成立后首批銀行大罰單，此次被罰銀行為招商銀行(600036,股吧)、浦發(fā)銀行(600000,股吧)、興業(yè)銀行(601166,股吧)，罰款金額近2億元，三家銀行違規(guī)行為主要涉及理財(cái)、存貸款、同業(yè)等業(yè)務(wù)。

截至5月10號(hào)，銀保監(jiān)會(huì)今年已開出近千張罰單。

2018年初以來(lái)罰單數(shù)量和總額一覽

據(jù)八妹統(tǒng)計(jì)，2018年初以來(lái)，銀監(jiān)系統(tǒng)已累計(jì)公布1228張罰單(數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)截至5月10日)，其中包括一部分之前未公布的2017年、2016年罰單。屬于本年度的罰單共有847張，罰沒金額累計(jì)逾10億元。其中，僅1月份就開出483張罰單(罰單統(tǒng)計(jì)以作出處罰決定時(shí)間為準(zhǔn))。相比2017年同時(shí)段罰單數(shù)，增加1.72%。

值得注意的是，2018年1月份銀監(jiān)系統(tǒng)開出483張罰單中，僅陜西銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局就開出120張罰單，占比24.8%。

所有罰單中，銀保監(jiān)會(huì)開出10張罰單，各地銀監(jiān)局共開出336張罰單，各地銀監(jiān)分局共開出501張罰單。就罰款金額而言，浦發(fā)銀行被罰金額高達(dá)5億元，位列被罰銀行之首。

以下是銀行被罰金額排名：

罰單分布數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

1、監(jiān)管機(jī)構(gòu)地域分布

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的信息，銀監(jiān)會(huì)的36個(gè)派出機(jī)構(gòu)中，僅寧波、西藏、青海三地銀監(jiān)局/銀監(jiān)分局未開出罰單，其他33個(gè)派出機(jī)構(gòu)今年均已做出過(guò)行政處罰。

如圖所示，今年以來(lái)開出罰單最多的是陜西、河南、四川三地銀監(jiān)機(jī)構(gòu)。其中，陜西共開出125張罰單，河南99張，四川65張。單從罰單數(shù)據(jù)來(lái)看，以上地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)2018年以來(lái)的監(jiān)管行為較為積極，監(jiān)管力度較大，強(qiáng)監(jiān)管可能會(huì)繼續(xù)持續(xù)下去。

2、處罰案由分布

在近千張罰單中，因各地監(jiān)管部門給出的處罰案由形形色色，八妹對(duì)其進(jìn)行了分類。處罰案由分布結(jié)果如下圖：

由于大部分罰單的處罰案由包含多項(xiàng)違規(guī)行為，所以此次統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)根據(jù)各案由出現(xiàn)次數(shù)統(tǒng)計(jì)，而非根據(jù)罰單數(shù)量統(tǒng)計(jì)。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果，處罰案由最多的是信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)原則以及票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)。其中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為高達(dá)402次，這主要是因?yàn)樾刨J業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。違反審慎經(jīng)營(yíng)原則在罰單中出現(xiàn)228次，這意味著銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面仍需加強(qiáng)，確保以穩(wěn)妥的方式開展業(yè)務(wù)。其次，票據(jù)業(yè)務(wù)也是銀監(jiān)系統(tǒng)的處罰重點(diǎn)，在所有罰單中共出現(xiàn)64次。

值得注意的是，信披及上報(bào)違規(guī)在所有罰單中共出現(xiàn)41次，高于其他處罰案由，這表明銀監(jiān)系統(tǒng)從2018年以來(lái)更加注重對(duì)銀行信息披露方面的監(jiān)管，要求銀行信息公布更加透明、真實(shí)。

除以上常規(guī)處罰案由外，近千張罰單中也包含其他形形色色的處罰案由。在“其他”類型違規(guī)行為中，主要包括管理不盡職、存在損害客戶利益的行為、遺失金融許可證以及違規(guī)任職等各類違規(guī)案由，其中，管理不盡職占較大比例。

3、處罰對(duì)象類型分布

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)所開行政處罰文件，處罰對(duì)象分為三種類型：對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰;對(duì)個(gè)人進(jìn)行處罰;同時(shí)處罰機(jī)構(gòu)與個(gè)人。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，銀保監(jiān)會(huì)開出的10張罰單中，機(jī)構(gòu)罰單有4張，直接責(zé)任人/管理人罰單有6張，無(wú)機(jī)構(gòu)與個(gè)人并罰處罰罰單;各地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局共開出機(jī)構(gòu)罰單432張，對(duì)直接責(zé)任人/管理人罰單389張，機(jī)構(gòu)與個(gè)人并罰罰單有16張。

4、處罰決定類型和金額分布

從銀保監(jiān)會(huì)罰單披露情況來(lái)看，處罰決定類型根據(jù)處罰對(duì)象的不同而有所差異。總體而言，銀監(jiān)系統(tǒng)對(duì)機(jī)構(gòu)的處罰決定主要是罰款，對(duì)個(gè)人的處罰決定類型則分為：警告、警告并處罰款、責(zé)令處分、沒收個(gè)人所得、免除任職資格和禁止從事銀行工作等幾種。

統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，在847張罰單中，共有19名相關(guān)責(zé)任人/管理人被處以禁止從事銀行工作的處罰，其中處罰期限又有3年、5年、終身之分。值得注意的是，有超10人被處以終身禁止從事銀行工作的處罰。此外，共有12名相關(guān)責(zé)任人/管理人被處以免除任職資格的處罰。

重大處罰案例

1、上海浦東發(fā)展銀行

僅就銀行被罰金額來(lái)看，上海浦東發(fā)展銀行今年被罰金額為5.2625億元，位列被罰銀行之首。

以下是上海浦東發(fā)展銀行被罰金額細(xì)覽：

2018年1月11日，銀行被罰金額25萬(wàn)元;

2018年1月16日，銀行被罰金額105萬(wàn)元;

2018年1月18日，個(gè)人被罰金額160萬(wàn)元;

2018年1月18日，銀行被罰金額4.6175億元;

2018年2月12日，銀行被罰金額5865萬(wàn)元;

2018年2月24日，銀行被罰金額50萬(wàn)元;

2018年3月19日，銀行被罰金額175萬(wàn)元;

2018年3月20日，銀行被罰金額20萬(wàn)元;

2018年4月3日，銀行被罰金額50萬(wàn)元;

以其中最高罰款金額罰單為例，此次被罰銀行為為上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司成都分行，違法違規(guī)事由共有9條：

內(nèi)部控制嚴(yán)重失效，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

未提供或未及時(shí)提供檢查資料，不積極配合監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的順利開展形成阻礙;

授信管理嚴(yán)重違規(guī)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

違規(guī)辦理同業(yè)投資、理財(cái)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

違規(guī)辦理信用證業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

違規(guī)利用保理公司進(jìn)行資金空轉(zhuǎn)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

2、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

2018年以來(lái)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行被罰金額已達(dá)1.04645億元，在銀行被罰金額排名中位居第二。

以下是中國(guó)郵政銀行被罰金額細(xì)覽：

2018年1月4日，銀行被罰金額76.5萬(wàn)元;

2018年1月16日，銀行被罰金額698萬(wàn)元;

2018年1月23日，銀行被罰金額8550萬(wàn)元;

2018年1月24日，銀行被罰金額25萬(wàn)元;

2018年1月29日，銀行被罰金額20萬(wàn)元;

......

2018年3月28日，銀行被罰金額30萬(wàn)元;

2018年3月29日，銀行被罰金額25萬(wàn)元;

2018年4月13日，銀行被罰金額65萬(wàn)元。

以1月份被罰最高金額為例，此次被罰銀行為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行武威市分行，主要違法違規(guī)事由為：違法辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、違反審慎經(jīng)營(yíng)原則。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行武威市分行罰單

3、吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行

據(jù)銀行被罰金額數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行被罰金額達(dá)7744.5萬(wàn)元，為第三大被罰金額最多銀行。值得注意的是，吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行僅獲一張罰單。

罰單內(nèi)容披露，此次處罰案由為：違規(guī)從事投資活動(dòng)。

吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行罰單

結(jié)語(yǔ)

本年以來(lái)，銀監(jiān)系統(tǒng)已披露近千張罰單，數(shù)量之多，金額之巨，案由之廣都達(dá)到近幾年之最。由此可見，銀監(jiān)系統(tǒng)持續(xù)增強(qiáng)監(jiān)管力度，規(guī)范銀行業(yè)發(fā)展。

整體而言，信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)依然是監(jiān)管重點(diǎn)。此外，今年銀監(jiān)系統(tǒng)也未放松對(duì)違規(guī)銷售、違規(guī)收費(fèi)、違規(guī)保管客戶資料和未按規(guī)定進(jìn)行信息上報(bào)、披露等違規(guī)操作行為的查處。具體到各地銀監(jiān)機(jī)構(gòu)，陜西銀監(jiān)局監(jiān)管力度最大，且重點(diǎn)處罰違反審慎經(jīng)營(yíng)原則的行為。

對(duì)于銀行業(yè)市場(chǎng)的整治，央行黨委書記郭樹清在今年全國(guó)兩會(huì)“部長(zhǎng)通道”接受媒體采訪時(shí)談表示，去年治亂象主要集中在同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)上，效果總體很好，銀行資金脫實(shí)向虛得到遏制。今年要繼續(xù)聚焦影子銀行、同業(yè)理財(cái)和表外業(yè)務(wù)，對(duì)交叉金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整治。

本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：金融八卦女頻道。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。

關(guān)鍵詞： 銀行 三個(gè)