近日，中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清就當(dāng)前熱門(mén)話題接受經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者采訪。

記者：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境正經(jīng)歷深刻變化，上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的整體運(yùn)行情況如何?

郭樹(shù)清：年初以來(lái)，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，特別是新冠肺炎疫情帶來(lái)的嚴(yán)峻考驗(yàn)，我們堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)決打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，全力支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展，持續(xù)深化改革擴(kuò)大開(kāi)放，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)整體可控。截至二季度末，我國(guó)金融業(yè)總資產(chǎn)約340萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10%。具體來(lái)看，銀行業(yè)總資產(chǎn)308.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%，其中，人民幣貸款同比增長(zhǎng)13.2%，企業(yè)債券投資同比增長(zhǎng)28.5%。與此同時(shí)，脫實(shí)向虛、層層嵌套、結(jié)構(gòu)復(fù)雜的高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)則在持續(xù)收縮。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)21.98萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.7%，其中債券投資同比增長(zhǎng)16.5%，長(zhǎng)期股權(quán)投資同比增長(zhǎng)18.2%，激進(jìn)的中短期投資理財(cái)型業(yè)務(wù)得到遏制，保險(xiǎn)保障功能進(jìn)一步增強(qiáng)。

我國(guó)金融市場(chǎng)基本穩(wěn)定，經(jīng)受住了復(fù)雜情形考驗(yàn)。疫情暴發(fā)以來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)經(jīng)歷劇烈波動(dòng)，相較而言，我國(guó)股、債、匯市場(chǎng)展現(xiàn)出較強(qiáng)的韌性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

同時(shí)，我們也必須看到，金融風(fēng)險(xiǎn)仍然易發(fā)高發(fā)，一些潛在隱患依然較大，一定要保持清醒，冷靜研判，未雨綢繆。金融管理部門(mén)將根據(jù)新形勢(shì)和新情況，保持監(jiān)管定力，優(yōu)化監(jiān)管措施，依法處置違法違規(guī)行為，切實(shí)提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力水平，持續(xù)深化金融改革開(kāi)放，促進(jìn)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，推動(dòng)金融和國(guó)民經(jīng)濟(jì)相互促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

記者：為有效應(yīng)對(duì)疫情沖擊，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展，金融部門(mén)上半年推出了不少政策舉措，實(shí)施的效果如何?

郭樹(shù)清：一季度我國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值同比下降6.8%，到二季度就恢復(fù)了正增長(zhǎng)，達(dá)到3.2%，超出了大家的預(yù)期。這其中宏觀政策的對(duì)沖力度應(yīng)該說(shuō)是很大的，有財(cái)政、稅收方面的政策，有社保、就業(yè)方面的政策，貨幣金融方面的政策也發(fā)揮了重要作用。

今年以來(lái)，我們3次降低存款準(zhǔn)備金率，增加1.8萬(wàn)億元再貸款再貼現(xiàn)額度。及時(shí)出臺(tái)小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃和階段性延期還本付息政策，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已對(duì)2.46萬(wàn)億元中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)貸款本息實(shí)施延期，并提供3.66萬(wàn)億元其他再融資支持。發(fā)揮政策性金融逆周期調(diào)節(jié)作用，今年政策性銀行信貸規(guī)模比去年多增加將近1萬(wàn)億元。推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)，對(duì)97.1萬(wàn)戶(hù)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)融資余額達(dá)41.8萬(wàn)億元。制定小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法，上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.94%，較上年下降0.76個(gè)百分點(diǎn)。強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和扶貧小額信貸服務(wù)，貧困地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率超過(guò)99%。階段性下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求，釋放5200億元信貸資金。優(yōu)化保險(xiǎn)公司權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)配置安排，為直接融資提供穩(wěn)定的中長(zhǎng)期資金來(lái)源。近來(lái)，針對(duì)南方地區(qū)洪澇災(zāi)害，我們又專(zhuān)門(mén)出臺(tái)政策，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)應(yīng)急應(yīng)對(duì)，全力支持防汛救災(zāi)和恢復(fù)重建。

記者：未來(lái)將重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的哪些領(lǐng)域?

郭樹(shù)清：首先是做好對(duì)普惠型小微企業(yè)的支持。黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)中小微企業(yè)非常關(guān)注，習(xí)近平總書(shū)記最近專(zhuān)門(mén)主持召開(kāi)了企業(yè)家座談會(huì)。《政府工作報(bào)告》提出，強(qiáng)化對(duì)穩(wěn)企業(yè)的金融支持，大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%。實(shí)際上，上半年大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速已達(dá)50%以上。

根據(jù)中小企業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)3000多萬(wàn)家小微企業(yè)，現(xiàn)在有2000多萬(wàn)家獲得了銀行貸款，我們統(tǒng)計(jì)的數(shù)字是2360多萬(wàn)家能夠拿到銀行貸款。三分之二以上的小微企業(yè)能拿到銀行貸款，這個(gè)比例在全世界都是數(shù)一數(shù)二的。

大型銀行充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算這些高科技的手段，精準(zhǔn)地收集到了小微企業(yè)的信息。以建設(shè)銀行為例，一個(gè)針對(duì)小微企業(yè)的“惠懂你”產(chǎn)品，3分鐘的時(shí)間基本可以決定是否放貸，不良率控制在1%以下。借助科技手段，大型銀行就有條件把利率降下來(lái)，把費(fèi)用減掉，而且擴(kuò)大規(guī)模。另外，還有一些民營(yíng)銀行線上直接放貸，效果也很好。我們鼓勵(lì)政策性銀行跟他們合作，政策性銀行提供資金，讓他們?nèi)シ刨J，成本比較低，放的面也更寬，受益的企業(yè)就會(huì)更多。

下半年，我們將繼續(xù)推動(dòng)企業(yè)債券的發(fā)行，推動(dòng)銀行和保險(xiǎn)更多地參與到債券等資本市場(chǎng)，提供更多的直接融資來(lái)支持小微企業(yè)。銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行已研究了一些儲(chǔ)備性政策，根據(jù)市場(chǎng)情況會(huì)及時(shí)出臺(tái)實(shí)施。現(xiàn)在比較突出的問(wèn)題集中在服務(wù)業(yè)，因?yàn)橐咔榉揽氐男枰恍┑胤降淖∷藓筒惋嫛⒙糜魏臀幕约芭l(fā)零售、交通運(yùn)輸?shù)龋€沒(méi)有完全恢復(fù)到正常狀態(tài)。這些領(lǐng)域的部分企業(yè)還很困難，所以金融服務(wù)特別關(guān)注了這些行業(yè)領(lǐng)域，我們也正在采取一些特殊的辦法，比如說(shuō)應(yīng)急性的貸款和融資，正在一些省份進(jìn)行試點(diǎn)。

記者：今年以來(lái)，銀行業(yè)不良貸款面臨較大反彈壓力。請(qǐng)問(wèn)銀保監(jiān)會(huì)將采取哪些應(yīng)對(duì)措施?

郭樹(shù)清：當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù)，疫情仍有較大不確定性，所帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)也存在一定時(shí)滯，預(yù)計(jì)有相當(dāng)規(guī)模貸款的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)延后暴露，未來(lái)不良上升壓力較大。對(duì)此，我們密切關(guān)注，提早謀劃，積極應(yīng)對(duì)。一是做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)。二是備足抵御風(fēng)險(xiǎn)“彈藥”。要求銀行采取多種方法補(bǔ)足資本，提前加大撥備提取，提高未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。三是加大不良處置力度。四是嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。督促銀行加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，在化解存量不良同時(shí)，防止新增不良過(guò)快上升，減少貸款損失。

對(duì)于不良貸款上升，我們要求銀行機(jī)構(gòu)未雨綢繆。我們持續(xù)加大了不良貸款處置力度，今年全年預(yù)計(jì)銀行業(yè)要處置3.4萬(wàn)億元，去年是2.3萬(wàn)億元。明年的處置力度會(huì)更大，因?yàn)楦嗟馁J款延期，明年才暴露出來(lái)，所以要把新的問(wèn)題和老的問(wèn)題結(jié)合起來(lái)，一起處置，當(dāng)然我們更要控制好新增貸款的質(zhì)量。

從企業(yè)角度來(lái)說(shuō)，金融支持只是一個(gè)方面，可以提供很多的流動(dòng)性，但是如果它本金沒(méi)有了，一味貸款等于是給企業(yè)增加債務(wù)，本息償付負(fù)擔(dān)更重了，企業(yè)沒(méi)有積極性。所以要采取和各級(jí)地方政府合作的方式，地方把一些優(yōu)秀企業(yè)篩選出來(lái)，通過(guò)大數(shù)據(jù)驗(yàn)證和金融機(jī)構(gòu)合作，多種手段扶持企業(yè)，這樣經(jīng)濟(jì)大循環(huán)也會(huì)更正常、更容易一些。

記者：請(qǐng)問(wèn)接下來(lái)將從哪些方面進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深化改革開(kāi)放?

郭樹(shù)清：上半年我們聯(lián)合多部委下發(fā)了中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本相關(guān)文件，全面部署推進(jìn)城商行、農(nóng)信社改革和風(fēng)險(xiǎn)化解工作。同時(shí)推動(dòng)大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升綜合金融服務(wù)能力，優(yōu)化政策性金融機(jī)構(gòu)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司管理體制機(jī)制。引導(dǎo)保險(xiǎn)回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源，車(chē)險(xiǎn)綜合改革方案已公開(kāi)征求意見(jiàn)，中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司即將批復(fù)籌建，研究發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱，完善我國(guó)養(yǎng)老保障體系。此外，穩(wěn)步擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放。34條對(duì)外開(kāi)放措施陸續(xù)落地，形成了一批有示范性的實(shí)例。

下一步，我們將下更大氣力深化金融領(lǐng)域關(guān)鍵性改革，大力支持直接融資，促進(jìn)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。引導(dǎo)信托、理財(cái)和保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)成為促進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展、維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定的中堅(jiān)力量。以加快中小銀行改革為突破口，提升金融機(jī)構(gòu)體系穩(wěn)健性。以公司治理為抓手，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。促進(jìn)實(shí)現(xiàn)更大范圍、更寬領(lǐng)域和更深層次的金融雙向開(kāi)放，鼓勵(lì)中外機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、股權(quán)、管理和人才等方面開(kāi)展合作，拓展開(kāi)放廣度和深度等。

疫情期間，放眼全世界中國(guó)是少有的不斷有外商投資金融機(jī)構(gòu)落戶(hù)的國(guó)家，許多國(guó)際著名的機(jī)構(gòu)都表達(dá)了落戶(hù)的意向。中國(guó)開(kāi)放的大門(mén)不會(huì)關(guān)上。盡管現(xiàn)在有這樣那樣的問(wèn)題，特別是外部的環(huán)境不那么好，但這不會(huì)改變我們對(duì)外開(kāi)放的大趨勢(shì)。(記者 陸敏 渠麗華)

關(guān)鍵詞： 深化金融改革