近日，《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)由市十五屆人大常委會(huì)第三十次會(huì)議表決通過(guò)，自2021年7月1日起施行。《條例》規(guī)定任何單位或個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立地方金融組織，不得從事或者變相從事地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)。提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時(shí)，地方金融組織應(yīng)如實(shí)、充分提示風(fēng)險(xiǎn)信息，必要時(shí)簽署風(fēng)險(xiǎn)提示書。

北京市地方金融監(jiān)督管理局局長(zhǎng)霍學(xué)文表示，制定《條例》是加強(qiáng)國(guó)家金融管理中心建設(shè)、提高北京地方金融法制化水平、加強(qiáng)金融治理體系和治理能力建設(shè)的重要舉措，對(duì)營(yíng)造與大國(guó)首都相匹配的現(xiàn)代金融法治環(huán)境具有重要意義。

未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立地方金融組織

據(jù)了解，《條例》堅(jiān)持依法立法，約束地方金融組織經(jīng)營(yíng)行為，明確了地方金融監(jiān)管對(duì)象主要是國(guó)家授權(quán)地方監(jiān)管的如小額貸款、融資擔(dān)保、典當(dāng)行、眾籌機(jī)構(gòu)等11類地方金融組織，對(duì)地方金融組織的設(shè)立實(shí)行準(zhǔn)入管理，設(shè)定了經(jīng)營(yíng)規(guī)范、完善了退出機(jī)制。

《條例》規(guī)定，任何單位或個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立地方金融組織，不得從事或者變相從事地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)。地方金融組織不得超越經(jīng)營(yíng)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得出租、出借或者變相出租、出借金融業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)許可證或其他審批文件。

地方金融監(jiān)管部門有權(quán)采取限制措施

為嚴(yán)控地方金融風(fēng)險(xiǎn)，《條例》規(guī)定了具體的監(jiān)管機(jī)制和措施，在金融監(jiān)管措施方面，地方金融監(jiān)管部門有權(quán)采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、談話、警示、公示、信用監(jiān)管等措施。在金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置方面，金融監(jiān)管部門的職責(zé)是制定應(yīng)急預(yù)案、建立監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)。

如果地方金融組織經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，且嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的，市地方金融監(jiān)督管理部門有權(quán)采取一系列限制措施，并在必要時(shí)向社會(huì)提示風(fēng)險(xiǎn)。例如，可以責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)，或是限制其重大資產(chǎn)處置等。

一旦形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)部門有權(quán)適時(shí)扣押有關(guān)財(cái)物，查封有關(guān)場(chǎng)所及其設(shè)備設(shè)施，采取凍結(jié)涉案資金、限制相關(guān)涉案人員出境等措施。

《條例》還特別提出設(shè)立“雙罰”制度。對(duì)地方金融組織給予行政處罰的，可以根據(jù)具體情形，同時(shí)對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以罰款，沒(méi)收違法所得。情節(jié)嚴(yán)重的，可以處一定期限的市場(chǎng)禁入。

不得采用虛假、欺詐方式開(kāi)展?fàn)I銷宣傳

在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，《條例》規(guī)定了地方金融組織有保障“金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全、知情、自主選擇、公平交易、信息保護(hù)等權(quán)益”的義務(wù)。《條例》要求，地方金融組織提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)了解金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，如實(shí)、充分提示可能影響金融消費(fèi)者決策的信息、金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)簽署風(fēng)險(xiǎn)提示書。不得超越經(jīng)營(yíng)范圍或者采用虛假、欺詐、隱瞞、引人誤解等方式開(kāi)展?fàn)I銷宣傳。

文/本報(bào)記者 程婕

關(guān)鍵詞： 金融監(jiān)督管理 金融組織