“只有把負(fù)債成本降下來(lái)，才能提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的減費(fèi)讓利的能力，降得越多，減費(fèi)讓利的空間就越大。”8月31日，在上半年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，光大銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍表示。這也是他上任后首次出席財(cái)報(bào)會(huì)。

財(cái)報(bào)顯示，上半年光大銀行利息支出為571.88億元，同比增長(zhǎng)1.30%，主要是發(fā)行債券利息支出增加。其中，客戶存款利息支出為379.47億元，同比下降3.61%，主要是客戶存款利率降低。

今年上半年，光大銀行加強(qiáng)成本管控，付息負(fù)債平均成本率2.34%，同比下降 14BPs。

付萬(wàn)軍提到，對(duì)比行業(yè)來(lái)看，光大銀行負(fù)債成本絕對(duì)值還是處在高位，該行將不斷降低負(fù)債成本。對(duì)此，他也提出了“量?jī)r(jià)雙優(yōu)”的目標(biāo)。

盈利水平提升 促進(jìn)負(fù)債成本進(jìn)一步改善

上半年，光大銀行盈利水平大幅度提升。財(cái)報(bào)顯示，上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入770.4億元，同比增長(zhǎng)49.2億元，增幅6.8%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)225.1億元，同比增長(zhǎng)40.9億元，增幅22.2%。

從總體營(yíng)收構(gòu)成來(lái)看，該行最大的營(yíng)收來(lái)源仍是利息凈收入，占比為72.56%，其次為手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入，同比增長(zhǎng)8.7億元，增幅6.2%。中收占比達(dá)19.48%。

截至6月末，光大銀行存款余額 3.69萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng) 6.08%，同時(shí)負(fù)債成本有所下降。報(bào)告期內(nèi)，光大銀行優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)成本管控，付息負(fù)債平均成本率 2.34%，同比下降 14BPs，促進(jìn)資產(chǎn)投放“增量降本”。

與此同時(shí)，該行零售業(yè)務(wù)躍上新臺(tái)階，經(jīng)營(yíng)收入占比 41.46%，財(cái)富客戶首次突破百萬(wàn)戶。此外，光大銀行公司業(yè)務(wù)再破新紀(jì)錄，對(duì)公一般存款再創(chuàng)歷史新高。

值得注意的是，今年6月，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式，將原由存款基準(zhǔn)利率一定倍數(shù)形成的存款利率自律上限，改為在存款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上加上一定基點(diǎn)確定。

付萬(wàn)軍表示，自律機(jī)制在利率上限體現(xiàn)的是“短升長(zhǎng)降”，即短期存款利率上升、長(zhǎng)期存款利率下降，因此從短期看，對(duì)該行2021年負(fù)債成本將帶來(lái)一定影響。

但他也提到，經(jīng)過(guò)測(cè)算這個(gè)影響不大，從長(zhǎng)期看，隨著該行長(zhǎng)期限存款的重定價(jià)，將有利于全行存款成本進(jìn)一步優(yōu)化。

總體而言，商業(yè)銀行的負(fù)債資金來(lái)源是經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。付萬(wàn)軍表示：“在存款增長(zhǎng)，保持同業(yè)可比的前提下，要下大力氣，降低負(fù)債成本。”從內(nèi)部看，光大銀行負(fù)債成本的絕對(duì)值在同業(yè)中還處在高位。因此無(wú)論從優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)角度，還是實(shí)現(xiàn)未來(lái)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生要求角度，都需要不斷降低負(fù)債成本。

他提出，下一步要把“量?jī)r(jià)雙優(yōu)”納入經(jīng)營(yíng)考核體系，推進(jìn)全行整體負(fù)債成本優(yōu)化，即把握當(dāng)前流動(dòng)性比較合理充裕的市場(chǎng)狀況，從成本擇優(yōu)、總量適度的角度來(lái)進(jìn)行多元化的負(fù)債補(bǔ)充。

此外，光大銀行還將通過(guò)轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)和客戶的經(jīng)營(yíng)模式，提高獲客及客戶粘性，做大流量，增加低成本資金的沉淀。

例如，對(duì)零售客戶，通過(guò)線上分層分群經(jīng)營(yíng)，對(duì)長(zhǎng)尾客戶進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，對(duì)對(duì)公客戶通過(guò)做大客戶的資產(chǎn)流量，以及產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈帶來(lái)低成本的流量資金等措施。

AUM突破2萬(wàn)億大關(guān) 中收占比將繼續(xù)提升

近年來(lái)，伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，居民收入和財(cái)富持續(xù)積累，財(cái)富管理業(yè)務(wù)具有非常廣闊的發(fā)展空間。

2018年初，光大銀行確立了“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景。此后三年，該行零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速。

2021年上半年，該行零售銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入319.7億元，占全行營(yíng)業(yè)收入的41.5%，同比提升0.9個(gè)百分點(diǎn);零售管理規(guī)模(AUM)達(dá)到20201億元，較年初增長(zhǎng)5.3%，首次站上2萬(wàn)億元大關(guān);理財(cái)管理規(guī)模8771億元，較年初增長(zhǎng)4.9%。

“在年內(nèi)，我們爭(zhēng)取私行客戶要突破5萬(wàn)戶，財(cái)富客戶要突破105萬(wàn)戶。”付萬(wàn)軍在年中業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表態(tài)。

年中報(bào)顯示，截至6月末，光大銀行的私人銀行客戶為45971戶，較上年末增加5859戶，增長(zhǎng)14.61%;財(cái)富客戶首次突破百萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)5.33%。

在光大銀行上半年中收結(jié)構(gòu)中，理財(cái)中收最為突出，同比大增34.04%。此外該行綠色中收同樣增速較快。

“上半年的亮點(diǎn)是光大銀行實(shí)現(xiàn)了綠色中收為57.9億元，同比增長(zhǎng)了12.6%，增速快于營(yíng)收的增速和一般性的增速。”光大銀行擬任副行長(zhǎng)趙陵表示。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，光大銀行管理層介紹財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)多次提及“綠色中收”。在該行2021年半年業(yè)績(jī)報(bào)告中首次披露“綠色中間業(yè)務(wù)收入”的數(shù)據(jù)。

手續(xù)費(fèi)收入是財(cái)富管理銀行的重要標(biāo)志。從上半年情況來(lái)看，該行實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入150.1億元，同比增長(zhǎng)6.2%，增幅與整體營(yíng)收接近，中收占比19.5%，同比保持基本穩(wěn)定。

趙陵指出，未來(lái)作為財(cái)富管理銀行的源頭性業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)全行的理財(cái)、托管、代理中收應(yīng)該將保持較快增速，整體上會(huì)高于營(yíng)收的增速，同時(shí)中收整體在營(yíng)收中的占比也會(huì)進(jìn)一步提升。

此外，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，光大銀行不良貸款余額441.28億元，比上年末增加24.62億元;不良貸款率1.36%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，略低于銀保監(jiān)會(huì)公布的二季度末股份行不良貸款率平均水平;撥備覆蓋率184.06%，較年初提升1.35個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率2.51%，較年初提升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

其中，該行零售貸款不良占比為32.51%;企業(yè)貸款不良占比為67.49%。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，光大銀行副行長(zhǎng)楊兵兵透露，如果從更長(zhǎng)時(shí)間的角度來(lái)關(guān)注，該行將重點(diǎn)關(guān)注房地產(chǎn)領(lǐng)域、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的規(guī)范化，以及政府融資平臺(tái)的進(jìn)一步規(guī)范。

關(guān)鍵詞： 光大銀行 營(yíng)業(yè)收入 凈利潤(rùn) 零售業(yè)務(wù)