10月23日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮在2021全球財(cái)富管理論壇上指出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在成為重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、改變?nèi)蚋?jìng)爭(zhēng)格局的關(guān)鍵力量，就財(cái)富管理行業(yè)如何更好更有力地推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，李東榮提出以下多個(gè)看法。

一是有效提升財(cái)富管理支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)的水平。李東榮表示，以2018年4月資管新規(guī)發(fā)布為標(biāo)志，經(jīng)過(guò)各方三年多的不懈努力，我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品多層嵌套、剛性兌付等問(wèn)題得到系統(tǒng)性糾正，監(jiān)管套利、杠桿不清、脫實(shí)向虛等現(xiàn)象得到根本遏制，以凈值化為核心的業(yè)務(wù)整改轉(zhuǎn)型取得顯著成效。立足新發(fā)展階段，財(cái)富管理行業(yè)應(yīng)牢牢抓住國(guó)家發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的歷史性機(jī)遇，充分發(fā)揮自身在資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)定價(jià)等方面的功能優(yōu)勢(shì)，大力倡導(dǎo)長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、綠色投資等理念，科學(xué)合理把握資產(chǎn)配置和資金投向，積極支持關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)全鏈條數(shù)字化改造、重點(diǎn)領(lǐng)域數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展等數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值和行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

二是持續(xù)加快財(cái)富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。李東榮指出，近年來(lái)，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算等數(shù)字技術(shù)加速創(chuàng)新，日益融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各領(lǐng)域和全過(guò)程，財(cái)富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢(shì)所趨，不可阻擋。鑒于此，各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)積極穩(wěn)妥推動(dòng)金融科技在客服營(yíng)銷、投顧投研、估值定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)的探索應(yīng)用，著力打造線上自助化、標(biāo)準(zhǔn)化，線下專業(yè)化、個(gè)性化，線上線下良性互動(dòng)的財(cái)富管理服務(wù)模式，為高凈值客戶、中低收入群體等各類客群提供更加精準(zhǔn)化、精細(xì)化的理財(cái)服務(wù)，助力共同富裕目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

三是切實(shí)做好數(shù)字財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)防控工作。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，始終是金融工作的根本性任務(wù)。財(cái)富管理產(chǎn)品往往具有跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨區(qū)域特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性、傳染性和外溢性較強(qiáng)，與數(shù)字技術(shù)的深度融合還可能帶來(lái)業(yè)務(wù)、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)的多重風(fēng)險(xiǎn)疊加效應(yīng)，從而使數(shù)字財(cái)富管理領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜多變，風(fēng)險(xiǎn)防控難度進(jìn)一步加大。因此，應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)發(fā)展監(jiān)管科技，夯實(shí)數(shù)據(jù)綜合統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)設(shè)施，著力提升宏觀審慎監(jiān)管和微觀行為監(jiān)管的科技應(yīng)用水平，對(duì)財(cái)富管理產(chǎn)品的發(fā)行銷售、投資、兌付等運(yùn)作管理各環(huán)節(jié)進(jìn)行全面動(dòng)態(tài)監(jiān)管，特別是向上識(shí)別產(chǎn)品的最終投資者，向下識(shí)別產(chǎn)品的底層資產(chǎn)，真正實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的穿透式監(jiān)管。

四是著力加強(qiáng)投資者保護(hù)和數(shù)字金融素養(yǎng)建設(shè)。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有助于將更多社會(huì)群體納入財(cái)富管理市場(chǎng)，提升財(cái)富管理體系普惠水平。但同時(shí)也要看到，很多長(zhǎng)尾客戶金融知識(shí)欠缺、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、風(fēng)險(xiǎn)承受能力薄弱，需要切實(shí)加強(qiáng)投資者保護(hù)和金融教育工作。鑒于此，各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)牢記“受人之托、忠人之事”的初心，嚴(yán)格落實(shí)信息披露、投資者適當(dāng)性管理等有關(guān)監(jiān)管要求和自律規(guī)則，優(yōu)化理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估體系，確保“將合適的理財(cái)產(chǎn)品賣給適當(dāng)?shù)?span id="tzd77vfhrb" class="keyword">投資者”。同時(shí)，充分運(yùn)用數(shù)字化手段和渠道，針對(duì)不同客群分類開(kāi)展金融理財(cái)教育，幫助投資者樹立科學(xué)正確的投資理念。總之，通過(guò)財(cái)富管理供需兩側(cè)發(fā)力，真正做到“賣者盡責(zé)”基礎(chǔ)上的“買者自負(fù)”，進(jìn)一步營(yíng)造更加誠(chéng)信健康的理財(cái)生態(tài)環(huán)境。

關(guān)鍵詞： 財(cái)富管理行業(yè) 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 數(shù)字經(jīng)濟(jì) 投資者保護(hù)