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個(gè)體對(duì)房貸利率下調(diào)幾乎“無(wú)感”

■本報(bào)記者 張 歆

上周末,在北京市南二環(huán)外的某大型綜合商超門(mén)口,一位售樓員將“每平米3.5萬(wàn)元”的樓盤(pán)廣告“紙馬甲”穿在身上,其身旁聚集了5位服裝整齊劃一的地產(chǎn)中介員工。溫暖的陽(yáng)光灑在他們身上,幾個(gè)人一邊在言辭熱烈的討論和期待著樓市的春天,一邊也沒(méi)有忘記在有路人經(jīng)過(guò)時(shí)主動(dòng)詢(xún)問(wèn)一下購(gòu)房意向。

只不過(guò),北京的春天一向有些“小糾結(jié)”,冷暖空氣的交替經(jīng)常表現(xiàn)為,“T恤和棉服”對(duì)于主人著裝主導(dǎo)權(quán)的爭(zhēng)奪。事實(shí)上,天氣如此,樓市亦如此:上周末,樓市就在“國(guó)管公積金認(rèn)房又認(rèn)貸”和“逾百家銀行下調(diào)房貸利率”的冷暖風(fēng)中猜測(cè)著屬于自己的季節(jié)。

地產(chǎn)中介員工:

未收到利率下降通知

近日,有第三方機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)顯示,2019年3月份,全國(guó)首套房貸款平均利率為5.56%,較2月份下降7個(gè)BP,首套房貸款平均利率連降4個(gè)月,已回歸至去年4月份水平,未來(lái)整體利率仍可能繼續(xù)下行;3月份,又有138家銀行下調(diào)了房貸利率,高達(dá)上月的3倍有余。

“其實(shí)今年京城房貸利率一直比較平穩(wěn),各家銀行的利率水平相差也不大,最主要的區(qū)別不是價(jià)格,而是放款條件和時(shí)間”,位于北京市西城區(qū)的一位地產(chǎn)中介公司員工龍先生(化名)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

在龍先生看來(lái),其實(shí)房貸利率是否有所松動(dòng),雖然對(duì)購(gòu)房人心理有所影響,但鑒于其變動(dòng)幅度即便是有也很小,實(shí)際上真正決定購(gòu)房成本的還是房?jī)r(jià)本身。

龍先生的同行們顯然比較贊成上述觀(guān)點(diǎn)?!蹲C券日?qǐng)?bào)》記者聯(lián)系的多位地產(chǎn)中介公司員工均表示,目前銀行首套房貸款利率差距不大,二套房貸款利率有一些差異,也幾乎沒(méi)有客戶(hù)會(huì)因?yàn)榉抠J政策對(duì)購(gòu)房舉棋不定。

多家銀行:

總行層面政策未變

“所謂的百家銀行下調(diào)房貸利率其實(shí)更像是一個(gè)純粹統(tǒng)計(jì)學(xué)數(shù)據(jù)——也許數(shù)據(jù)確實(shí)對(duì),但距離真實(shí)的市場(chǎng)還有一段距離”,某股份制銀行個(gè)金業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,“我們銀行的房貸利率沒(méi)有大的動(dòng)作,最多只是對(duì)達(dá)標(biāo)特定門(mén)檻的客群有所松動(dòng)。”

該人士指出,首先,上述數(shù)據(jù)選取的銀行是全國(guó)35個(gè)城市533家銀行的分(支)行,這些機(jī)構(gòu)尤其是支行層面對(duì)于房貸利率的定價(jià)權(quán)其實(shí)很小,也就是有限的浮動(dòng)范圍,即便變動(dòng)實(shí)際上對(duì)于市場(chǎng)的整體數(shù)據(jù)影響可能微乎其微;其次,部分銀行的分支行本身并不主打房貸業(yè)務(wù),因此在整個(gè)分支行額度收緊的時(shí)候經(jīng)常通過(guò)上調(diào)利率來(lái)“變相拒貸”,在額度寬松時(shí)主動(dòng)降回來(lái),他們也不一定是市場(chǎng)的主力軍;第三,以均值來(lái)看,即便是利率連降4個(gè)月,其下降的絕對(duì)值也就是不足20個(gè)BP,其降幅約為2%,每百萬(wàn)元的貸款能夠感受到的月供差異約150元。具體到個(gè)體來(lái)看,變化確實(shí)是幾乎等于“無(wú)感”的。

《證券日?qǐng)?bào)》記者向多家銀行詢(xún)問(wèn)了解到,“總行層面的房貸利率政策沒(méi)有變化”、“上半年額度確實(shí)相對(duì)寬裕,放款可能會(huì)比較快,但是目前沒(méi)有以量補(bǔ)價(jià)的計(jì)劃”、“利率未變,但是審批服務(wù)在改進(jìn),效率有所提升”。

按揭房抵押貸

熱度上升

《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到,在樓市相關(guān)的信貸產(chǎn)品中,按揭房抵押貸款的熱度確實(shí)有所上升,但該項(xiàng)業(yè)務(wù)主要針對(duì)房產(chǎn)持有者,與按揭貸款有著完全不同的概念和客群。

“銀行近期推出按揭房抵押貸款利率優(yōu)惠,年利率最低6%”,某股份制銀行西南地區(qū)分行的員工在朋友圈推銷(xiāo)著“自家銀行”的產(chǎn)品。記者注意到,其按揭房抵押貸款利率確實(shí)僅僅是略高于按揭房房貸款利率。

如果在搜索引擎以“房屋抵押”為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索,可以看到來(lái)自于正規(guī)中外資銀行、小貸公司等機(jī)構(gòu)的大量貸款推銷(xiāo)信息。多數(shù)銀行設(shè)定的抵押成數(shù)為七成,審批快、批貸率高也是此類(lèi)貸款的主要“賣(mài)點(diǎn)”,相對(duì)而言,千萬(wàn)元的融資規(guī)模是多數(shù)銀行的放款上限;而小貸公司的推介廣告則頗為高調(diào)。《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到,有公司吹噓能夠?qū)①J款規(guī)模上限提高至2000萬(wàn)元。

從利率水平來(lái)看,《證券日?qǐng)?bào)》記者深入了解后發(fā)現(xiàn),不同金融機(jī)構(gòu)的差別較大。其中,銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)確實(shí)提供了較低的利率,甚至可能低于6%;而小貸公司等第三方機(jī)構(gòu)由于資金成本遠(yuǎn)高于銀行(資金源自自有或理財(cái)),月息的起步價(jià)往往就達(dá)到了1%,甚至是更高。部分小貸公司的開(kāi)價(jià)超過(guò)了年化16%,完全可以比肩無(wú)抵押的消費(fèi)貸款。

關(guān)鍵詞: 房貸利率 下調(diào)

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