8月29日，農(nóng)業(yè)銀行召開2023年中期業(yè)績發(fā)布會，農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍向《華夏時報》在內(nèi)媒體記者表示，受存量個人房貸利率調(diào)整等影響，行業(yè)凈息差仍將承壓。

從半年報數(shù)據(jù)來看，2023年上半年，農(nóng)業(yè)銀行凈利息收益率為1.66%，凈利差為1.49%，同比分別下降36個和37個基點(diǎn)。

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付萬軍介紹，農(nóng)業(yè)銀行凈息差走勢與行業(yè)總體趨勢一致，上半年LPR進(jìn)一步下調(diào)、債券市場利率整體下行，以及美聯(lián)儲持續(xù)加息外幣負(fù)債業(yè)務(wù)利率上行等因素的影響，凈息差出現(xiàn)收窄。

但同時，付萬軍也提到，該行強(qiáng)化量價協(xié)同管理，做好貸款定價的精細(xì)化管理，今年以來，該行新發(fā)放貸款利率出現(xiàn)邊際改善。在負(fù)債端方面，努力讓資金形成閉環(huán)，沉淀更多低成本結(jié)算資金，同時受益于存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，預(yù)計后續(xù)存款成本壓力將得到一定緩解。

下半年銀行業(yè)凈息差仍存在下行壓力

當(dāng)前，房地產(chǎn)信貸政策的調(diào)整優(yōu)化備受關(guān)注。

在農(nóng)業(yè)銀行2023年中期業(yè)績發(fā)布會上，針對調(diào)整存量個人住房貸款利率調(diào)整的問題，農(nóng)業(yè)銀行副行長林立向包括《華夏時報》在內(nèi)媒體記者表示，近期人民銀行明確指導(dǎo)商業(yè)銀行有序調(diào)整存量個人住房貸款利率，一方面有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶財務(wù)成本負(fù)擔(dān)，另一方面也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力，平穩(wěn)經(jīng)營。

林立提出，在有關(guān)政策方案明確之后，農(nóng)業(yè)銀行將抓緊制定具體操作細(xì)節(jié)，盡快完成合同文本準(zhǔn)備，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整等方面工作。

農(nóng)業(yè)銀行2023年中報顯示，截至2023年6月末，農(nóng)行個人住房貸款余額53171.20億元，相較于2022年末減少294.83億元。個人住房貸款余額的下降，主要原因便是受居民提前還款所影響。

林立稱，作為國有大行，農(nóng)業(yè)銀行堅持房住不炒定位，凡是符合政策、有利于老百姓的事情，都會盡力做好規(guī)范的金融服務(wù)。

同時，付萬軍提到：“后續(xù)銀行可能面臨個人存量住房按揭貸款利率調(diào)整的影響，預(yù)計下半年銀行業(yè)凈息差仍存在一定下行壓力。”

從半年報數(shù)據(jù)來看，2023年上半年，上半年凈利潤1338億元，增速3.9%，營業(yè)收入3658億元，增速0.8%。其中，凈利息收益率為1.66%，同比分別下降36個基點(diǎn)。

“LPR進(jìn)一步下調(diào)及主動讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響，農(nóng)行貸款收益率3.87%，比上一年下降22個BP。”付萬軍說道。

在債券投資方面，受到債券市場利率整體下行影響，上半年該行債券投資收益率3.32%，較年末下降4個基點(diǎn)。此外，在美聯(lián)儲持續(xù)加息的背景下，外幣負(fù)債業(yè)務(wù)利率上行。

付萬軍指出，綜合考慮國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的趨勢，監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的導(dǎo)向，LPR降息、個人存量住房貸款利率的調(diào)整，預(yù)計下半年銀行業(yè)凈息差仍然承擔(dān)相應(yīng)的壓力。

下一步，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)堅守主責(zé)主業(yè)，在為鄉(xiāng)村振興和實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更高質(zhì)量金融供給的同時，持續(xù)做好前瞻性的研判和主動調(diào)整，努力保持合理的息差水平，促進(jìn)金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。

具體而言，付萬軍表示，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步加大縣域農(nóng)戶普惠領(lǐng)域的信貸投放，繼續(xù)鞏固上半年該行個人領(lǐng)域貸款增量、增速領(lǐng)先優(yōu)勢，努力的在總量、結(jié)構(gòu)、價格、風(fēng)險的統(tǒng)籌中取得較好的資產(chǎn)收益。

同時，農(nóng)業(yè)銀行將強(qiáng)化量價協(xié)同管理，做好貸款定價的精細(xì)化管理。今年以來，該行新發(fā)放貸款利率出現(xiàn)邊際改善，相對平滑，后續(xù)收息率的變動將發(fā)揮積極的作用。同時農(nóng)業(yè)銀行也加強(qiáng)對低利率長期限貸款的管理，防范長期利率風(fēng)險。

此外，付萬軍提到，該行不斷夯實(shí)存款發(fā)展基礎(chǔ)。農(nóng)行始終堅持“存款立行”，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金來源提供堅實(shí)的保障。在持續(xù)壯大客戶群體的同時，通過數(shù)字化經(jīng)營推進(jìn)生態(tài)產(chǎn)品建設(shè)，加快發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)方式，著力來提升客戶分層、分群經(jīng)營能力，努力讓資金形成閉環(huán)，沉淀更多的低成本結(jié)算資金，同時也受益于存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用的持續(xù)釋放，預(yù)計后續(xù)存款的成本壓力將得到一定的緩解。

有信心實(shí)現(xiàn)下半年信貸投放平穩(wěn)增長

央行日前發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，7月份人民幣貸款增加3459億元，同比少增3498億元；7月新增社會融資規(guī)模5282億元，同比少增2703億元。

對此，在2023年半年度業(yè)績會上，付萬軍表示，主要是6月貨幣政策調(diào)整落地帶來的透支效應(yīng)，以及季節(jié)性規(guī)律因素帶來短期波動。在他看來，信貸投放是一個持續(xù)性的過程，經(jīng)濟(jì)回升向好的總體方向不會改變，隨著穩(wěn)增長政策措施的出臺，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)將進(jìn)一步加快，有效信貸需求也將進(jìn)一步恢復(fù)提升。

付萬軍提到，面對今年表現(xiàn)出的有效性需求不足問題，農(nóng)業(yè)銀行提前安排與部署，上半年全行已審批未放款的儲備項目金額比去年同期多近7800億，有信心實(shí)現(xiàn)下半年信貸投放的平穩(wěn)增長。

“上半年我們把項目營銷，尤其是中長期項目的儲備作為重中之重的工作，進(jìn)一步做大項目的蓄水池。”付萬軍說道。

上半年，農(nóng)業(yè)銀行信貸投放呈現(xiàn)出“總量合理增長、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、重點(diǎn)領(lǐng)域突出”這三個特點(diǎn)。

下一步，農(nóng)業(yè)銀行將根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融形勢的變化，聚焦國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向，及時優(yōu)化調(diào)整信貸策略。

付萬軍介紹，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)加大現(xiàn)有貸款的投放力度。今年一號文件提出強(qiáng)國必先強(qiáng)農(nóng)，隨著農(nóng)業(yè)強(qiáng)國戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)，縣域三農(nóng)領(lǐng)域信貸需求將進(jìn)一步釋放。農(nóng)行及時調(diào)整縣域投放策略和目標(biāo)，將全年縣域貸款投放計劃上調(diào)3800億元，同時加大鄉(xiāng)村振興農(nóng)戶貸款領(lǐng)域支持力度，把全年增量目標(biāo)上調(diào)了600億元。

同時，農(nóng)業(yè)銀行積極支持穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需重大項目和制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，積極拓展交通、能源、水利等基礎(chǔ)設(shè)施重大項目，以及超特大城市城中村改造，“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的商業(yè)可持續(xù)項目，進(jìn)一步加大對制造業(yè)高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型升級的支持力度。

此外，助力綠色低碳轉(zhuǎn)型，綠色金融未來潛力大，前景廣闊，農(nóng)業(yè)銀行將把握這一戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇，把綠色金融放在更加突出的位置，優(yōu)化綠色金融政策體系，加快綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推進(jìn)投融資綠色轉(zhuǎn)型。

在強(qiáng)化科創(chuàng)金融支持方面，農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)一步優(yōu)化全行科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)組織，評估準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)模式等相關(guān)政策和機(jī)制，通過科創(chuàng)貸款、科創(chuàng)債券、股債聯(lián)動等方式，為科創(chuàng)企業(yè)提供更多的融資渠道和資金來源。

同時，農(nóng)業(yè)銀行將做大、做優(yōu)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。當(dāng)前我國消費(fèi)市場總體處于復(fù)蘇階段，隨著促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需一攬子政策的落地見效，農(nóng)行將繼續(xù)合力加大消費(fèi)信貸投放，更好滿足人民群眾對高品質(zhì)生活的要求。在家裝、家居、汽車、電子產(chǎn)品、文化旅游等重點(diǎn)的消費(fèi)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，力爭全年消費(fèi)貸款實(shí)現(xiàn)較快的增長。

（文章來源：華夏時報）

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