公司存在多個業務系統，數據存儲分散，未能統一集中管理，給日常經營分析和監管數據報送帶來了諸多不便，于是，更多的企業會進行數字化的研究，復星保德信人壽公司依靠高科技數據結合人工智能幫客戶跟銷售建立起溝通的橋梁，給客戶提供“一站式”綜合服務模式。

一、項目方案

通過保險 + 人工智能的強強聯手、有機結合：運用人工智能進行快速準備的保單關鍵信息識別、使用行業領先的條款模型對保單的保障進行專業分解、運用精算模型計算家庭維度的現金流缺口。為代理人和客戶提供一站式、全流程、專業化的保單整理服務，形成行業少有且領先的產品，創造出價值挖掘的藍海；為我司塑造了有特色、有競爭力的數智化標桿。

以下是與市場上常規的保單整理系統相比，通過本項目的科技賦能，形成新的智能化系統的示意圖：

二、創新點

（1）使用圖像預處理、結構化解析等 AI 技術，加上海量的保單數據，完成對保單照片的自動識別。此外，系統還支持市場少有涉足的多頁保單、手寫保單。

（2）有機地將自然語言理解、深度學習、結果打分體系等 AI 技術和傳統技術想結合，使得機器就能讀懂保單的關鍵信息，更加智能。目前，已能識別市場上 100% 的壽險公司、90% 的保單。

（3）通過行業領先的產品條款模型，對客戶保障進行專業化的準確分解。

（4）使用行業一流的精算模型，進行現金流計算，為客戶在家庭維度上統籌現金流和保障缺口，傳遞保險價值。

以下是相關功能的同業對比：

三、技術實現特點

保單整理系統采用 Spring Cloud 分布式架構，使用 Drools 規則引擎和 Java+Groovy 計算引擎，擁有高效便捷的操作體驗，采用系統同步、手工與 OCR 識別技術進行保單數據采集，運用全民云收集到的所有保司在售與停售產品庫，結合全民云科技獨家精算科技算法與規則，讓保單數據形成責任碎片化、數字化，實現精準計算客戶責任的保障數據。

本系統通過 H5 集成到原代理人移動展業公眾號、小程序中，也可兼容其他微信公眾號、小程序。同時，本系統也已經和營銷人員的客戶管理 CRM 系統、營銷活動量管理、需求分析等功能打通，為代理人提供一站式、全流程的服務。

四、項目過程管理

項目分三期迭代實施：

（1）2020.9-2020.11 完成保單 AI 識別、客戶 CRM 聯通、保障分析等；

（2）2020.12-2021.1 完成保司保單自動同步、一期的優化等；

（3）2021.2-2021.5 完成現金流和保障缺口分析、二期的優化等。

目前項目已順利按期完成，全部通過驗收。

五、運營情況

系統已在我司營銷渠道全面推廣，普及率 98%，人均 15 單 / 天。之后還將計劃在中介、續期等渠道推廣。

系統運行平穩，無生產事故。

六、項目成效

（1）保單照片自動識別 15 秒完成，提速 50000%

（2）收錄 20000+ 產品，幫助人工智能理解識別 90% 產品，業內領先

（3）在做完保單整理的保障缺口分析后，主動加保的比例：30%

（4）保單整理報告解讀完成后，客戶主動轉介紹的平均客戶數：3 位

七、經驗總結

如何能兼容中國有保險業以來的所有時期的各種形式的保單、如何覆蓋市場上 20000+ 產品的保單，如何提高人工智能的識別率，是實施過程中遇到的幾個難點。需要充分預見到其難度，發揮聰明才智，經最大的努力做好產品。

復星保德信人壽公司建立集中化數據湖和標準化數據模型，提升數據服務效率，賦能一線銷售隊伍，助力公司數字化轉型。

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