小微企業是我國經濟發展中最活躍的中堅力量，也是社會經濟發展和創新的最大動力，然而一個企業的發展離不開各種資金的支持。

小微企業創業之初，最主要的資金來源為兩種：一是小微企業主的自有資金，二是企業經營過程中留存的盈利。隨著小微企業生產經營的擴大，這兩種資金來源已無法滿足小微企業對于資金的需求。這時就需要尋找外部融資渠道如：銀行貸款、非銀行金融機構貸款等，然而小微企業由于存在以下原因導致融資異常艱難。

一、小微企業抗風險能力差，行業周期明顯。小微企業由于自身規模較小，抗風險能力差，缺乏具備抵押條件的物品作為抵押獲得貸款，根據央行數據，我國小微企業平均生命周期只有2.7年，其中存活10年以上的不到2%。

二、小微企業信用體系不健全、從企業維度來評估風險較難。我國社會信用體系是制約持續改善小微企業金融服務的重要因素之一。主要表現如下：

1、小微企業征信信息不對稱

小微企業融資難在于缺信息、缺信用，而企業的信用信息和經營信息對金融授信至關重要。目前全國范圍內的信息共享機制暫未建立，金融機構獲取信息難度成本高。

2、企業信用信息意識仍需加強

由于債權人保護法律制度和信用懲戒機制尚未健全，部分企業誠信意識不足，惡意逃廢債行為在部分地區和行業依然存在，破壞了金融生態環境。

個人借款保證保險是以履約信用風險為保險標的保險產品，其功能是為有融資需求的借款人提供增信支持。在小微企業和銀行間引入個人借款保證保險之后，結合保險公司的風險管理，能有效改善小微企業的融資環境。中小企業一旦發生還款困難的情況，則由保險公司代償，保險公司具有風險管理和集中化經營的優勢，投保個人借款保證保險后，銀行便可以放心地為中小企業放貸，這就可大大提高小微企業的融資能力，有效緩解小微企業的資金壓力。

小微企業主、個體工商戶往往缺乏可以抵押的資產，征信數據不夠完善，通過購買借款保證保險獲得增信，能解決其在經營管理過程中遇到的資金短缺問題，為融資提供更高效的通道。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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