2月8日，貴州銀行發行40億元2023年小型微型企業貸款專項金融債券，募集資金在扣除發行費用后，將全部用于向小型微型企業發放貸款。中國證券報記者梳理發現，近期不少銀行表示對小微企業的支持是2023年信貸工作重點之一，多地也相繼出臺一系列政策措施支持小微企業發展。業內人士認為，銀行未來可深入考慮小微企業的不同需求，匹配定制化的金融產品和服務，提升服務適配性。

銀行持續發力小微業務

對于銀行來說，小微企業是信貸投放的重點領域。中國證券報記者梳理發現，各銀行從拓展資金來源、產品創新、組織架構優化、系統升級等方面不斷發力小微業務，加大對小微企業的支持力度。

不少銀行通過發行小微專項債的方式拓展信貸資金來源，貴州銀行發行40億元2023年小型微型企業貸款專項金融債券，成為了行業最新案例。Wind數據顯示，2022年全年，銀行業共有近50只小微專項債發行，募集資金合計超過3000億元。

圍繞客戶的不同特點和需求，銀行加大產品供給力度和開發專屬貸款產品。比如，工商銀行推廣數字普惠信用貸款產品“稅務貸”;針對運輸企業融資“難、貴”問題，遼寧省交通建設投資集團和建設銀行遼寧省分行合作推出“高速云貸”ETC金融服務產品;紫金銀行在接受調研時表示，該行在城區主推個體工商戶小額貸款產品，如微e貸，信e貸等，在農區主推金陵惠農小額貸，新型農業主體貸款等。

部分銀行還進行組織架構優化、系統升級等，為小微業務提供人員、技術支撐。比如，張家港行近期在接受調研時表示，該行通過成立小微金融總部將“小企業部”和“小微金融事業部”進行融合，實現對授信1000萬元以內的普惠型小微客戶全生命周期的一體化服務;主動進行科技改造和系統升級，強化金融科技在客戶服務、業務管理、貸款審批和貸后管理方面的支撐力度。

扶持政策頻出

從相關數據來看，近幾年金融機構對小微企業貸款支持力度有所加大。中國銀保監會微信公眾號文章顯示，截至2022年末，普惠型小微企業貸款余額超過23萬億元，近5年年均增速約25%，遠高于其他國家，貸款利率也在持續下降。

值得一提的是，今年以來，多地發布促經濟的政策舉措，很多政策中提到對小微企業的支持，還有不少地區專門發布支持中小微企業融資的措施。

比如，深圳市8部門聯合印發《關于進一步支持中小微企業紓困及高質量發展的若干措施》，在降低企業生產經營成本、有效擴大市場需求、支持中小企業創新發展、促進中小企業轉型升級四個方面共提出了20項具體舉措。安徽省經濟和信息化廳印發《“十行千億萬企”中小微企業融資專項行動3.0版實施方案》，該方案旨在進一步加強政銀企合作，明確與省內18家銀行合作，安排不少于6000億元專項信貸資金，支持不少于25萬戶(次)中小微企業融資。

業內人士認為，一系列政策舉措推出有望緩解小微企業的經營壓力。巨豐投顧高級投資顧問謝后勤表示，一些小微企業和個體工商戶經營壓力較大，對普惠小微金融支持力度的提升，能進一步緩解這些市場主體的流動性壓力，緩解中小微企業融資貴、融資難等問題。

提升服務適配性

多家上市銀行表示，預計2023年整體信貸需求將會有明顯改善，小微企業仍是信貸資源的主要投向之一。在服務小微企業時，業內人士認為，銀行可深入考慮小微企業的差異性，提供定制化的產品和服務，提升服務的適配性。

小微企業需求各有不同，部分企業需要延期還本付息來減緩壓力，部分企業需要信用貸款來提升效率，部分企業需要“隨借隨還”來降低成本。招聯金融首席研究員董希淼認為，應針對小微企業的不同特點和需求，匹配定制化的金融產品和服務，想企業之所想，急企業之所急，精準“輸血”，助力“造血”，針對性地解決企業的實際困難。

此外，對金融科技的應用也必不可少。董希淼認為，應發展數字小微金融，獲取多方數據和信息進行精準畫像，創新信用評價方式，提升風險管理水平，提高服務效率并降低運營成本，增強小微金融服務可得性和商業可持續性。

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