以前北方人喜歡儲蓄；現在部分南方省份也偏好儲蓄了。湖北、江蘇、江西、浙江居民的存款意愿增加了一倍多

文 | 陳汐 李思璁

2022年住戶存款余額大幅增長了18萬億元，“人們為啥更愛存錢了”成了熱議話題。

(資料圖片僅供參考)

表1反映了近幾年住戶存款余額的變化。2014年-2017年，住戶存款每年增長大約5萬億元； 2019年-2021年，每年增長大約10萬億元；2022年，增長了18萬億元；2023年上半年，住戶存款余額達到133萬億元，比2022年底又增加了12萬億元。

2023年上半年居民新增存款量，超過了2022之前任何一年全年的總量。我們想知道哪個省份的人均存款最多？哪個省份的居民最喜歡以儲蓄的形式積攢財富？2023年有哪些新變化？

表1：2014年-2023年上半年住戶本外幣存款余額與增長情況

按照中國14億人口來算，2023上半年，中國居民人均存款達到了9.5萬元。但是，各省份居民的人均存款差異很大。我們先看看哪個省份的人均存款余額最高。

各省份人均存款余額

我們統計了30個省、自治區、直轄市 （下稱各省） 的住戶存款余額 （不考慮港澳臺地區，同時排除了未披露數據的河南省） ，并以2022年底的常住人口數據計算得出各省的人均存款。表2為2023年6月末各省的人均存款排名。

從表2可看出，人均存款余額超過20萬元的僅有兩地：北京28.8萬元，上海23.3萬元。天津，排名第三，為15.7萬元。第三名和前兩名的差距非常明顯。

人均存款排在第4-10位的是：浙江 （14.2萬元） 、遼寧 （13.3萬元） 、江蘇 （12.1萬元） 、山西 （10.3萬元） 、河北 （10.2萬元） 、吉林 （10.1萬元） 、廣東 （9.8萬元） 。

新疆、青海、廣西、云南、貴州和西藏六省墊底，其中廣西、云南、貴州和西藏的人均存款等于或低于5萬元。

表2：2023年6月末各省人均存款余額

注：由于數據缺失，遼寧、吉林、黑龍江和山東的數據口徑為人民幣存款，其他省份為本外幣存款。遼寧、吉林、黑龍江和山東數據仍然可用于和其他省份比較，因為同一省份的人民幣存款與本外幣存款數額差距一般不超過1%。

從高存款省份的南北分布看，在人均存款超過10萬元的9個省份中，北方占6個，南方占3個。北京（第1）、天津（第3）、遼寧（第5）、山西（第7）、河北（第8）、吉林（第9）都是北方省份。在排名前15的省份中，北方占10個，南方占5個。

但從人均可支配收入看（圖1），南方明顯勝過北方。2023年上半年人均可支配收入的前十名中，北方僅占了四位：北京（第2）、天津（第5）、山東（第8）、遼寧（第10）。

圖1 : 2023上半年各省居民人均可支配收入排名

天津的人均可支配收入多年以來都低于浙江 （圖 2） ，而多年積累下來的存款卻高于浙江。經濟第一強省廣東，人均可支配收入排名第6，而人均存款卻低于人均可支配收入排名22的山西、排名21的吉林和排名17的河北。

圖2: 浙江省和天津市的人均可支配收入（2017年-2022年）

為何本不算富裕的東三省、河北、山西的住戶存款余額名列前茅？答案只能是這些省份的居民更愿意以存款的形式保存財富。

各省2017年以來的存款意愿

為了衡量各省居民存款意愿的差別，我們定義了一個指標：“存款意愿”。

定義如下：

一段時間的存款意愿 = 這段時間內的人均存款增量 / 這段時間內的人均可支配收入總和。

我們來計算一下，2017年以來各省居民的存款意愿，看看有何規律。

表3列出了各省“2017年以來的存款意愿”。前十名為吉林、黑龍江、遼寧、北京、河北、山西、天津、陜西、上海、湖北。這里只有上海、湖北屬于南方，而且排在第9、第10。

人均收入排名靠前的江蘇、山東、浙江、福建、廣東分別排在15、17、18、23、24。山東是儲蓄意愿最低的北方省份。

存款意愿最低的四個省是低收入的貴州、云南、廣西、西藏。這些省份存款意愿低的原因可能是必要的生活支出在收入中的占比較高。

通過以上分析，可以看出北方人民比南方人民更傾向于儲蓄，北方人投資更加保守。浙江、江蘇、廣東、福建等東南沿海地區，重視商業、投資氛圍濃厚，居民的投資渠道較多。這些地區的居民買股票、房產、民間借貸、自己做生意等投資更多一些。而且這些地區吸引了更多年輕人，至少在2022年之前年輕人更愿意消費和進行高風險投資。

表3: 2017年以來各省的存款意愿

2022年以來，居民儲蓄快速增長有三方面原因：一是收入預期轉弱導致居民消費尤其耐用品消費下降；二是防御性存款增長；三是股市、樓市低迷，部分投資者將風險較大的金融資產轉換為儲蓄。

下面我們看看2023年誰存了最多的錢，以及各省的存款意愿及變化。

2023年上半年，誰存的錢最多

2023年上半年，全國人均新增存款8500元。表4顯示，上海和北京的人均新增存款最多，超過2萬元。這相當于每個上海或北京人每月能存下3333元，一個普通的三口之家每月能存下1萬元。

表4中排名第3到第5名的浙江、江蘇和天津，人均新增存款超過1萬元。值得注意的是，此時浙江、江蘇居民的新增存款超過了天津。

人均新增存款較少的省份仍集中在廣西、貴州、云南、青海、新疆和西藏。這些西部地區上半年人均新增存款不足4000元。西藏最少，只有1400元。

表4：2023年上半年各省人均新增存款排名

注：遼寧、吉林、黑龍江和山東的數據口徑為人民幣存款，其他省份為本外幣存款。

2023年上半年，各省的存款意愿

我們來計算一下2023年上半年各省居民的存款意愿。

利用本文第二部分“存款意愿”的定義：

一段時間的存款意愿 = 這段時間內的人均存款增量 / 這段時間內的人均可支配收入總和。

計算結果如表5所示。

可以看出，相對于表3中“2017年以來的存款意愿”，各省2023年最新的存款意愿都大幅上升。

北方諸省仍然熱衷儲蓄，南方省份變化更大，湖北、江蘇、江西、浙江的數值增大了一倍多。

與表3“2017年以來的存款意愿”中的排名相比，一些南方省份的存款意愿排名顯著上升。2023年上半年湖北、江蘇、江西、浙江四省的存款意愿排名分別從第10、第15、第16、第18提升為第1、第6、第7、第8。

山東省仍然是北方儲蓄意愿最低的省份，排名不變，為全國17名。廣東、福建的排名基本不變，廣東從24名變為23名，福建從23名提升到21名。廣東、福建的存款意愿其實也大幅提升，只是在全國的排名沒有明顯提升。

貴州、廣西、云南、青海、西藏、新疆等西部省份的存款意愿仍然排名在最后。

表5: 2023年上半年各省的存款意愿

（作者為《財經》產業研究中心研究員和實習生；編輯：劉建中）

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