截至30日晚，中國四大銀行2023年中期業績悉數公布。

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上半年，中國工商銀行實現凈利潤1747億元(人民幣，下同)，同比增長1.1%；中國建設銀行實現凈利潤1672.95億元，增長3.12%；中國農業銀行凈利潤1332.34億元，增長3.5%；中國銀行實現本行股東應享稅后利潤1200.95億元，增長0.78%。上半年，四大行合計凈賺約5953億元，平均每天賺近33億元。

在連場舉行的中期業績發布會上，四大行管理層針對信貸投放、資產質量、存量房貸利率調整等熱點問題作出回應。

——信貸投放如何發力？

作為助力中國穩增長的重要力量，四大行上半年信貸投放持續發力。以中國銀行為例，境內人民幣貸款較上年末新增1.46萬億元，增量創歷史同期新高。

制造業、戰略性新興產業等領域，受到重點“呵護”。工行副行長張文武透露，截至6月末，該行制造業貸款余額突破3.6萬億元，增幅遠超全行貸款平均水平。新增貸款主要投向新一代信息技術產業、新能源汽車、高端裝備等制造強國戰略重點領域。

上半年國有大行信貸投放力度不減，但7月份中國社會融資等數據偏弱，折射有效需求不足。下半年信貸投放能否保持強勁動能？

農行行長付萬軍認為，從宏觀層面看，7月份新增人民幣貸款和社融數據表現低于市場預期，主要是6月份貨幣政策調整落地帶來的透支效應以及季節性規律等因素帶來的短期波動。“信貸投放是一個持續性過程”，他表示，隨著更多穩增長政策出臺，中國經濟將加快恢復，有效信貸需求將進一步恢復提升。

付萬軍提到，從經營實踐的感受看，當前縣域“三農”、新能源、電動汽車、科創金融、綠色低碳領域需求較為旺盛，需要及時發現并做好金融供給。

——資產質量能否穩住？

在備受關注的資產質量方面，四大行總體保持穩定，不良貸款率均較上年末或年初下降。

展望下半年，建行副行長王兵認為，資產質量與實體經濟發展密切相關，也與銀行自身風險管控能力密不可分。

他特別提到，截至6月末，建行個人住房貸款領域不良率0.42%，雖受市場環境影響較年初上升0.05個百分點，但走勢符合預期，也并未對整體資產質量穩定造成沖擊。對于存量不良資產，該行將進一步加強經營理念、經營意識，持續加大不良處置力度。

工行行長廖林分析稱，當前中國經濟恢復是一個波浪式發展、曲折式前進的過程，金融與經濟唇齒相依，銀行經營也可能出現一些指標波動。中國經濟運行韌性強、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有改變。特別是一些宏觀政策逐步落地見效，正推動經濟持續好轉，將為銀行改善經營帶來良好支撐和有利條件。

——存量房貸利率怎么調？

中國金融管理部門此前明確提出“指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率”，四大行一舉一動牽動各方目光。

農行副行長林立表示，上述舉措一方面有利于減輕部分存量個人住房貸款客戶的財務成本負擔，另一方面有利于商業銀行平滑提前還貸壓力，有利于平穩經營。在有關政策方案明確后，農行將抓緊制定具體操作細則，盡快完善合同文本，加緊系統改造調整工作，積極做好組織實施。

中國銀行風險總監劉堅東亦回應說，中行將落實官方未來出臺的對于存量、增量各類房貸的具體政策要求，做好對個人客戶的服務工作。

值得注意的是，當前銀行業普遍面臨息差收窄挑戰，下調存量房貸利率會否進一步影響銀行盈利能力？

建行首席財務官生柳榮坦言，這將對銀行后續凈息差水平產生一定影響。他指出，商業銀行保持一定利潤和凈息差水平，有助于增強支持實體經濟的可持續性。建行將優化資產負債結構；大力發展零售信貸；提升負債經營能力，控制負債成本；加強貸款定價管理。希望通過這些措施有效控制凈息差下滑幅度。

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