8月15日，江陰銀行（002807.SZ）發布半年報：2022年上半年，該行營業收入、凈利息收入、歸母凈利潤增速均超20%。

與此同時，江陰銀行不良貸款率降至歷史新低。半年報數據顯示，截至2022年6月末，該行不良貸款余額9.79億元、不良貸款率0.98%，分別比年初減少2.26億元、下降0.34個百分點。同期，該行撥備覆蓋率496.08%，比年初上升165.46個百分點，風險抵補能力不斷提升。

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江陰銀行成立于2001年12月，前身為江陰市信用合作社聯合社，是在原江陰市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基礎上，由江陰企業、自然人入股組建的地方性股份制商業銀行。

2016年9月，江陰銀行在深交所上市，發行價格為4.64元/股，成為全國首家A股上市的農商行。上市當天，江陰銀行一度漲停，在不到一年時間里，該行股價達到最高點24.01元/股。此后該行股價一蹶不振，若按2022年8月15日收盤價4.41元/股計算，該行股價自高點已跌去81.63%，且低于發行價。

營收凈利雙增

2022年上半年，江陰銀行實現營業收入20.36億元，同比增長25.96%；利息凈收入15.92億元，同比增長20.12%；歸母凈利潤5.75億元，同比增長22.10%。江陰銀行表示，經營效益穩步提升，主要得益于規模的增長以及資產負債結構優化所導致的息差企穩回升。

該行信貸投放保持較好增長，貸款規模較年初增長81.96億元；另一方面，該行息差水平逐步企穩回升，上半年凈利差1.96%，較上年提升7BP，凈息差2.19%，較上年提升5BP，推動營收增長。

今年上半年，江陰銀行存貸款結構明顯趨優。截至2022年6月末，該行各項存款總量達1210.05億元，較年初增65.47億元、增幅5.72%；貸款總量達996.67億元，較年初增81.96億元，增幅8.96%。

在手續費及傭金方面，江陰銀行上半年實現手續費及傭金凈收入6293.5萬元，同比下降15.77%。江陰銀行表示，由于收單業務手續費增加，導致手續費及傭金支出大漲。具體來看，該行手續費及傭金收入1億元，同比增長8.48%；而手續費及傭金支出3734.1萬元，同比增長110.7%。

江陰銀行的其他收益、公允價值變動收益、匯兌收益和營業外收入增速均十分突出。半年報數據顯示，該行上半年其他收益3573.4萬元，同比增長5380.67%；公允價值變動收益1.12億元，同比增長585.57%；匯兌收益1765.7萬元，同比增長376.96%；營業外收入296.1萬元，同比增長1572.88%。

對于上述營業數據暴漲，江陰銀行表示，其他收益和營業外收入增加主要是政府補助增加所致；公允價值變動收益增加主要是金融資產公允價值變動損益增加所致；匯兌收益增加主要是結售匯業務收益增加所致。

資本充足率創4年新低

經營狀況向好，江陰銀行的資產質量也在穩步恢復。截至2022年6月末，江陰銀行不良貸款余額9.79億元，較年初減少2.26億元；不良貸款率0.98%，較年初下降0.34個百分點，創該行歷史新低；貸款撥備比4.87%，較年初提高0.51個百分點。

值得一提的是，江陰銀行的撥備覆蓋率再次刷新，達到496.08%，比年初上升165.46個百分點。2018年至2021年各年末，該行撥備覆蓋率分別為233.71%、259.13%、224.27%、330.62%。

一位銀行業人士告訴時代周報記者，撥備覆蓋率是衡量貸款損失準備金計提是否充足的一個重要指標，該指標并不是越高越好。

2019年9月，財政部發布的《金融企業財務規則（征求意見稿）》中提到，以銀行業金融機構為例，監管部門要求的撥備覆蓋率基本標準為150%，對于超過監管要求2倍以上，應視為存在隱藏利潤的傾向，要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配。這意味著，江陰銀行已完全超出監管提到的2倍以上撥備覆蓋率，或涉及隱藏利潤。

在資本充足率方面，截至2022年6月末，江陰銀行資本充足率為13.34%，一級資本充足率12.18%，核心一級資本充足率12.17%，三項指標較2021年末均有所下降，多項指標創下近4年新低。

時代周報記者注意到，2019年至2021年，江陰銀行資本充足率呈現持續下滑態勢。資本充足率分別為15.29%、14.48%、14.11%，一級資本充足率分別為14.17%、13.36%、12.97%，核心一級資本充足率分別為14.16%、13.34%、12.96%。此次下降，為4年來新低。

江陰銀行表示，將深耕縣域，密植“蘇錫?！保谌腴L三角，縮短經度、拓寬維度，打造區域特色機構，實現區域內市場份額不斷提升。此外，該行還將立足“三農”、專注普惠、深耕縣域，打響“實體振興銀行、小微普惠銀行、百姓生活銀行”三大品牌，著力推進打造區域首選精品銀行。

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